Най-голямата и най-популярна в Русия е Сбербанк и депозити за лицаОсобен интерес представляват клиентите, тъй като това е възможност да увеличат спестяванията си и да минимизират риска от загубата им поради финансовата нестабилност на банката. Но преди да подадете заявление, нека разберем подробно условията и лихвата по депозитите.

В допълнение към финансовата стабилност на Сбербанк и държавното участие в нея, което гарантира надеждността на финансовата организация, всички депозити са застраховани съгласно Федерален закон. Това означава, че в случай на застрахователно събитие, можете да сте сигурни, че ще върнете вашия Пари. Но застраховката ви позволява да върнете на физическо лице сума не повече от 1 400 000 рубли. Ако планирате да поставите повече пари в Сбербанк, тогава е по-добре да ги разделите на няколко по-малки депозита.

През 2018 г. Банката разработи няколко депозита, основните разлики между които са:

• Редовно плащане на лихвата или в края на срока на договора;
• Възможност за капитализиране на натрупаната лихва по депозита;
• Възможност за попълване и частично теглене на средства;
• Наличие или липса на преференциално предсрочно прекратяване.

Условия на депозита „Просто 7%“ на Сбербанк

Според условията депозитът „Просто 7%“ има най-високия лихвен процент в Сбербанк и следователно най-печелившият от всички представени. Лихвата се начислява в края на срока, след което може да бъде изтеглена или прехвърлена към всяка друга сметка. Основните условия на депозита са:

• Лихвеният процент е 7.0% годишно при кандидатстване в интернет банката, мобилно приложение или през банкомат. При отваряне в клон на Сбербанк - 6,0%.
• Издава се за определен период от 5 месеца.
• Минималната сума е 100 000 рубли.

Не се предоставя попълване и частично теглене след откриване на депозит в Сбербанк за физически лица. При предсрочно прекратяване лихвите се преизчисляват в размер на депозита „До поискване“, т.е. 0,01%. Автоматичното подновяване става при същите условия.

„Запазване онлайн“ с възможност за капитализация

Основната характеристика на "Save Online" е възможността за капитализиране на лихвата и увеличаване на базата лихвен процентПо този начин. Регистрацията е възможна в банков клон, но при отваряне онлайн тарифата ще бъде с 0,35-0,5% по-висока. В таблицата по-долу можете да се запознаете със стойностите при отваряне на депозит в интернет банката, мобилно приложение или чрез банкомат на Sberbank. Първото число е процентът, подлежащ на месечно теглене на пари, второто е с капитализирането на натрупаните средства.

Както се вижда от таблицата, лихвеният процент за физически лица зависи значително от срока и размера на депозита, като може да достигне максимум 5,58% годишно при капитализация. По тази програма не са възможни депозити и частични тегления. Предсрочното прекратяване на депозити, открити за срок до 6 месеца, се извършва с преизчисляване на лихвата в размер на 0,01%. За по-дългосрочни депозити в Сбербанк същото условие важи, когато физическо лице закрие сметка през първите шест месеца на годината. Ако са изминали повече от 6 месеца, лихвените такси се преизчисляват въз основа на 2/3 от процента на основната таблица.

„Попълване онлайн“ с възможност за попълване

Разликата между „Попълване онлайн“ и повечето други програми е възможността за многократно попълване на депозитна сметка със сума от 1000 или повече при депозиране в брой и без ограничение на размера, при условие на безкасово попълване. Точно както при другите депозити за физически лица, регистрацията онлайн или чрез банкомат на Сбербанк ще ви позволи да получите лихвен процент с 0,25-0,50% по-висок от основния. Лихвите могат да се получават месечно или да се оставят на депозит за капитализация. По-долу в таблицата можете да видите подробни лихвени проценти за онлайн отваряне с редовно плащане и капитализиране на лихвата.

Максималната налична лихва по депозит в Сбербанк за физическо лице днес е 5,05% годишно. Невъзможно е да изтеглите част от средствата. Условията за преференциално прекратяване са подобни на предишната програма и са достъпни само след 6 месеца от датата на сключване на договора. Броят на автоматичните подновявания не е ограничен и е предмет на същите условия.

„Управлявайте онлайн“ с депозити и тегления

Най-безплатният депозит на Сбербанк през 2018 г. ви позволява свободно да попълвате сметката си по всяко време с произволна сума (в брой от 1000 рубли) и да изтегляте част от средствата, без да губите натрупаната лихва до пожароустойчивата минимална сума. Регистрацията в интернет банката или мобилното приложение ще бъде по-изгодна с 0,25-0,50%. Изчислената печалба може да се тегли месечно или да се остави за капитализация. Подробни лихвени проценти можете да намерите в таблицата по-долу.

Както се вижда от таблицата, минималната сума за регистрация е 30 000 рубли, а максималната възможна лихва по депозита е 4,75% годишно. Условията за предсрочно прекратяване са подобни на другите депозити и са възможни само след 6 месеца съхранение на средства в Сбербанк.

„Дари живот“ в помощ на децата

Основната цел на този депозит е превод от Сбербанк на всеки 3 месеца 0,3% от размера на депозита на физическо лице за подпомагане на децас онкологични, хематологични и други заболявания. За физическо лице, което отваря депозит, това няма да повлияе на доходността по никакъв начин. Лихвата може да се изплаща месечно или да остава в сметката за капитализация. Основните условия на програмата са:

• Лихвата е 5.04% годишно при капитализация на лихвата и 4.95% без нея;
• Фиксиран срок от 12 месеца;
• Минималната сума за регистрация е 10 000 ₽.

Не се предоставя попълване и частично теглене на средства. Предсрочно прекратяване на депозита при преференциални условия е възможно след 6 месеца съхранение на пари в Сбербанк. В този случай на лицето се изплаща лихва в размер на 2/3 от основния лихвен процент. При същите условия е възможно автоматично подновяване.

спестовна сметка

Отлична удобна алтернатива на традиционния депозит е спестовната сметка. Основният му недостатък е ниската рентабилност. Сбербанк предлага на физически лица лихвен процент от 1,50% до 2,30%. Но можете свободно да депозирате и теглите пари. Няма изискване за минимален баланс и спестовна сметка може да бъде открита толкова дълго, колкото е необходимо. Това е финансов инструмент за натрупване на средства и текущи транзакции.

Сбербанк предлага голямо разнообразие от депозити за физически лица с различни условияизползване. Удобството на регистрацията и гаранциите за безопасност на спестяванията също играят важна роля. Но ако искате да получите максимална лихва по депозита си, препоръчваме ви да обърнете внимание на конкурентите, които предлагат значително по-изгодни условия.

Депозит "Допълване"

Минималната сума е 1 000 рубли. Сроковете варират от 3 до 36 месеца. Максималният лихвен процент е 4,5% годишно. Плащане на лихва всеки месец. Можете също да изберете главни букви. Ако сумата се увеличи, процентът ще се увеличи. Можете да допълвате с 1000 рубли или повече. Частично теглене не е възможно. Важно: Ако отворите този депозит чрез услугата Sberbank Online, лихвеният процент ще бъде увеличен (до 5% годишно, в зависимост от срока).

Депозит „Запазване“.

Всички видове депозити в Сбербанк на Русия, като депозита Save, са насочени към минимизиране на загубите от инфлация.

Сумата за отваряне е 1 000 рубли или повече. Лихвеният процент достига 5% годишно. Капитализацията или лихвените плащания ще се извършват всеки месец. Няма възможност за попълване или частично теглене. Важно: Ако отворите през услугата Sberbank Online, процентът ще бъде увеличен (макс. 5,5% годишно).

„Управлявайте“ депозит

Минималната сума за отваряне е 30 хиляди рубли. Възможно месечно теглене банкова картаили капитализация на лихвата. Условията на депозита включват: автоматично подновяване, попълване и частично теглене. Макс. ставка - 4.2% годишно. Важно: Ако този депозит е открит чрез услугата Sberbank Online, лихвеният процент ще бъде увеличен (до 4,7% годишно, в зависимост от срока).

Депозит "Пенсия плюс"

Този вид депозит е предназначен за пенсионери. Минималният депозит е 1 рубла. Срокът на депозита е 3 години. Капитализацията или плащането на лихвата ще се извършва на тримесечие (по банкова карта или разплащателна сметка). Лихвеният процент по депозита е 3,5% годишно. Условията на депозита включват: автоматично подновяване, попълване и частично теглене.

Въведете вашите изисквания за депозит и вземете най-изгодните депозити в Сбербанк за физически лица.

Какво да избера

Ако се фокусирате само върху лихвения процент, то най-изгодният депозит е Спестяване. Условията за него са максимално прости и ясни. Единственият му недостатък е, че при необходимост не е възможно да изтеглите част от депозита преди края на срока му на валидност без значителна загуба на лихва.

Поради значителни промени в обменните курсове през 2016 г., мултивалутният депозит може да стане доста печеливш, но само за тези, които са готови самостоятелно да наблюдават валутния пазар, да правят прогнози и да анализират ситуацията. Тя може да стане наистина печеливша само с активното участие на самия инвеститор.

Най-оптималното за повечето вложители, които решат да изберат Сбербанк, може да бъде депозитът Управление, чиито условия ви позволяват да получите добър доход с възможност да изтеглите част от депозита, ако е необходимо.

Депозитите на Сбербанк за пенсионери също са много популярни сред населението, както и те добри условия, възможност за попълване и предсрочно теглене.

Банкови контакти

На картата

Банкомат в банков клон Няколко близки обекта

След като сте решили да поставите спестяванията си в депозитна банкова сметка, важно е да определите кой е най-печелившият депозит в Сбербанк. Не е толкова лесно да се даде категоричен отговор на този въпрос, тъй като всеки човек разбира ползите по свой начин и във всеки конкретен случай приоритетите са различни. За да изберете оптималната оферта за депозити от Сбербанк, трябва да определите критерии за подбор, въз основа на които можете малко да изясните ситуацията.

Съдържание на страницата

Днес Сбербанк има няколко депозитни програми за физически лица:

1. „Спести” е депозит с най-високи лихви.
2. „Попълване“ – депозит за стабилно натрупване на средства.
3. „Управлявай“ е депозит за тези, за които е важно да контролират финансите си и да ги управляват по свое усмотрение.
4. “Save Online” е аналог на програмата “Save”.
5. „Попълване онлайн“ е оферта, подобна на депозита „Попълване“.
6. „Управление онлайн“ е алтернатива на обичайния депозит „Управление“.
7. „Подарък на живота“ е депозитна програма, чиято цел е благотворителност за лечение на деца с тежки заболявания.
8. “Спестовна сметка” е банкова сметка, в която можете да съхранявате пари и да получавате лихва под формата на лихва, както и да управлявате средствата по свое усмотрение.

Линията срочни депозити „Онлайн“ включва откриване и закриване на депозити от разстояние чрез системата „“, банкомати или информационни и платежни терминали при по-висок лихвен процент от подобни видове депозити, които се отварят директно в клон на Сбербанк чрез оператор. Следователно програмите за онлайн депозити от Сбербанк са по-печеливши депозити от техните аналози, според два критерия наведнъж:

• по-висок лихвен процент за внасяне на средства по сметката;
• няма нужда да посещавате банков клон за откриване на кореспондираща сметка.

Може да се приеме, че в случая най-печеливш е този банков продукт, върху които системата начислява най-висока лихва. Но не е толкова просто. В края на краищата, всяка от тези програми също има редица условия и може да се случи, че при висок лихвен процент, някой артикул от тези условия ще бъде напълно неприемлив за вас.

важно! Изборът на най-изгодното предложение за депозит от Сбербанк трябва да се подхожда по-задълбочено.

Отзиви от клиенти на Сбербанк

Ако анализираме прегледите на банковите вложители, можем да заключим, че за някои клиенти най-изгодната оферта е тази с най-високи лихвени проценти, за други Главна роляиграе възможността за частично теглене или редовно попълване на депозитната сметка. Ето какво казват настоящите клиенти на Сбербанк:

• клиент:„Аз съм редовен клиент на Сбербанк от дълго време, но едва наскоро реших да поверя съхранението на спестяванията си на нея. Исках парите не само да са в банкова сметка, но и да носят някаква печалба. Дори ако тази печалба е само сто рубли, това вече е много в сравнение с факта, че са били държани у дома. Внимателно проучих всички банкови предложения и направих избор в полза на депозита „Управление“, въпреки че при условията на тази програма има почти най-ниската лихва. За мен беше важно да мога свободно да управлявам парите си, дори и да са на депозит. По някаква причина ми се струва по-безопасно.“
• клиент:„От възможни вариантисъществуващи депозити в Сбербанк, не се поколебахме да изберем „Запазване онлайн“. Първо, тази програма предлага най-високия лихвен процент по депозити в Сбербанк днес. Второ, тук не можете да теглите пари, така че няма да можем да ги харчим импулсивно и необмислено. Трето, хареса ни, че минималният период на депозит е един месец. Това е много изгодно и удобно.
• клиент:„Няколко години подред се опитвах да спестявам за кола, но винаги имаше случаи, когато или спешно ти трябват пари, или трябва да ги дадеш на заем на някого. Като цяло нищо не се получи, докато приятел не ме посъветва да поставя спестяванията си на депозит с възможност за попълване на сметката ми. По това време Сбербанк имаше две оферти с подходящи условия -. Въпреки че последният депозит е с по-високи лихвени проценти, предпочетох да поверя спестяванията си на програмата Replenish, тъй като се чувствам по-сигурен, когато имам споразумение на хартия с мокри печати и подписи на двете страни.“

Таблица. Лихвени проценти за депозити в рубли в Сбербанк.

Имайки предвид факта, че лихвените проценти „плават“ и анализирайки всички депозитни програми, можем да заключим, че максималната лихва по депозитите ще бъде:

1. „Запазване“, „Попълване онлайн“, „Попълване“, при условие че сумата на депозита е над 700 хиляди рубли, а периодът е 3-6 месеца.
2. „Запазване онлайн“, ако депозитът е от два милиона рубли на максимален срок, тоест три години включително.
3. „Спестовна сметка“, при условие че минималният минимален баланс е два милиона рубли или повече.

внимание! Депозитът Gift of Life е с фиксиран лихвен процент от 5% от сумата на депозита.

Въз основа на предоставените данни днес е по-изгодно за период от три до шест месеца. Ако за вас е важно да можете да попълвате депозита без възможност за теглене, тогава е по-добре да дадете предпочитание на депозита „Попълване онлайн“ за същия период. В случай, че трябва постоянно да теглите и внасяте пари в сметката си, тогава най-добрият вариантще бъде приносът „Управление онлайн“. Във всеки случай депозитите от линията „Онлайн“ са сравнително по-изгодни.

Най-печелившият депозит в чуждестранна валута

Относно депозитите в чужда валута, тогава клиентите на Сбербанк могат да поставят спестяванията си само в щатски долари и евро. Можете да изберете всяка програма за депозит с изключение на депозита „Подарък на живота“, който може да бъде отворен само в рубли. Както при депозитите в рубли, така и в чуждестранна валута, лихвеният процент е „плаващ“ и зависи от същите фактори, които влияят върху размера му в случай на депозит в рубли, тоест от срока и сумата.

Най-високият процент за програмите за депозити в чуждестранна валута е валиден в офертата „Save Online“ и възлиза на 1,25% годишно от сумата на депозита, но такъв процент ще бъде валиден само ако сумата на депозита надвишава 20 хиляди USD и срокът на валидност е 36 месеца включително. Други депозитни програми също предлагат най-високите лихви при подобни условия.

Ставките са посочени, като се вземе предвид натрупването (капитализацията) на натрупаната лихва.

Въз основа на горните данни се правят следните изводи:

• Можете да депозирате пари изгодно с лихва, като използвате програмата „Запазване онлайн“, където важат най-изгодните условия;
• най-високата ставка за всеки вид депозит е валидна само при условие, че размерът на депозита е най-малко двадесет хиляди щатски долара и е отворен за период от 3 години;
• Лихвеният процент по депозит в евро е стабилен 0.01% и не зависи от срока или размера на депозита.

Най-изгодните предложения от Сбербанк за депозити са валидни само при определени обстоятелства, от които всъщност зависи размерът на лихвения процент. Но когато избирате депозит, трябва да вземете предвид не само жаждата за печалба, но и други съпътстващи условия, които определят ползата и удобството за потенциалните вложители на Сбербанк.

Въпреки репутацията на надеждна, но не и най-печелившата банка за вложителите, Сбербанк на Русия все още може да предложи на своите клиенти програми с доста високи лихвени проценти. Разбира се, не говорим за 8-9%, както в други, по-малко стабилни и надеждни финансови институции, но е възможно да получите повече от 7% в много надеждна банка.

Какви депозити на Сбербанк в рубли обещават висок процент?

Депозити в рамките на пакетите услуги "Sberbank Premier" и "Sberbank First"

За собствениците на тези пакети услуги на Сбербанк се предлагат специални условия. Така при откриване на депозити Special Save, Special Replenish и Special Manage лихвените проценти ще бъдат по-високи, отколкото при основните депозити - до 5,70% в рубли, 2,70% в щатски долари. Частично теглене е възможно само в рамките на депозита „Специално управление“. Срокът на валидност на тези депозити е от 1 месец до 3 години. Минималната сума на инвестицията е 1 милион рубли, 50 хиляди щатски долара. Предлага се и линия от депозити за особено големи инвестиции - от 5 милиона рубли и 150 хиляди щатски долара: "Leader Save", "Leader Replenish" и "Leader Manage". Курсове в рубли – от 4,55% до 6,35%, в щатски долари – от 1,20% до 3,40%. Откриването на депозити в евро е възможно само в рамките на пакета услуги на Sberbank First при ставки от 0,30% до 1,0% годишно.

Принос „Възползвайте се!“

Това е нов рублен продукт на Сбербанк от категорията сезонни депозити и можете да го отворите от 1 февруари до 31 март 2019 г. Лихвите са: 7.1% - за период от 5 месеца до 1 година, 7.4% - за период от 1 година и 7.65% за 1.5 години. Невъзможно е попълване и теглене на пари преди края на срока на депозита (без загуба на лихва). Депозитът се открива както в банкови офиси, така и в лична сметкаСбербанк онлайн.

Депозит „Запазване“.

Лихвеният процент е до 5,38% годишно по сметки в рубли. Също така този депозит може да бъде открит в долари, но доходността тук е по-малка - до 1,74% (като се вземе предвид капитализацията на лихвата). По избор на клиента лихвите могат да се изплащат всеки месец в брой или на банкова карта (със сума на депозита над 100 хиляди рубли се издава безплатно).

Депозитът не се попълва, без възможност за частично изтегляне. Минималната сума за откриване на сметка е 1000 рубли (100 долара/евро). Най-краткият срок за внасяне на средства е 1 месец, най-дългият е 3 години. В случай на предсрочно прекратяване на договора, ще ви бъде изплатена лихва в размер на 2/3 от лихвения процент (след 6 месеца от периода на основния депозит).

Принос „Дар на живота“.

Депозитите на Сбербанк с повишен лихвен процент могат безопасно да бъдат приписани на депозита "Дай живот". Откривайки този депозит в размер на 10 хиляди рубли, можете да получите доход от 5,05% годишно. Договорът е сключен за 1 година и можете да депозирате само рубли в сметката си. Не се предвижда попълване на този депозит, както и частично изтегляне на средства от сметката.

Депозитът Gift of Life ще ви позволи да участвате в благотворителна програма: 0,3% годишно от дохода, получен от вас по депозита, ще бъде прехвърлен във фонда за подпомагане на деца с тежки заболявания.

Друго предимство на програмата, в допълнение към високия лихвен процент, е капитализирането на лихвата по депозита. Приходите се начисляват на всеки три месеца и можете да ги изтеглите от сметката си, без да губите печалба, или да ги оставите в банката. В последния случай лихвата ще бъде добавена към сумата на депозита и ще бъде капитализирана. Процентът на банката, като се вземе предвид лихвената капитализация, е 5,15% годишно.

Можете да подновявате договора произволен брой пъти. Ако не поискате възстановяване на сумата след изтичане на договора, депозитът ще бъде удължен автоматично. При предсрочно прекратяване на договора ще ви бъде изплатена лихва в размер на 2/3 от ставката.

Офертите за инвеститорите непрекъснато се допълват с нови програми, които съвпадат с определени дати и им позволяват да получават максимален доход. Като правило те се различават само по високия лихвен процент.

От линията на основните депозити най-печелившият днес е депозитът „Запазване“, а когато се издава чрез Sberbank Online, процентът ще бъде по-висок. Депозитът Gift of Life ще донесе малко по-малко приходи, ако можете да си позволите да депозирате доста голяма сума, но има по-удобни и изгодни условия.

Коя от тези програми да изберете? Всичко зависи от сумата, която сте готови да инвестирате и предпочитанията. Искате ли да получите висока лихва по депозитите в Сбербанк? Възможно е. Но максималният доход ще бъде генериран при поставяне на средства за период от повече от 3 години.

Актуално към март 2019 г