Как да изчислим процента за използване на чужди пари. Изчисляване на лихва за ползване на пари на други хора

Граждански кодекс, N 51-FZ | Изкуство. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Отговорност за неизпълнение на парично задължение (актуална редакция)

1. В случай на неправомерно задържане на парични средства, укриване на връщането им, друго забавяне на плащането им се дължи лихва върху сумата на дълга. Размерът на лихвата се определя от основния лихвен процент на Банката на Русия, който е в сила за съответните периоди. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен размер на лихвата.

2. Ако загубите, причинени на кредитора от неправомерното използване на неговите в брой, надвишава размера на дължимата му лихва въз основа на параграф 1 от този член, той има право да поиска обезщетение от длъжника за загуби над тази сума.

3. Лихвата за използването на средства на други хора се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора, освен ако законът, други правни актове или споразумение не предвиждат по-кратък срок за изчисляване на лихвата.

4. В случай, че споразумение на страните предвижда неустойка за неизпълнение или неправилно изпълнение на парично задължение, лихвите, предвидени в този член, не подлежат на възстановяване, освен ако не е предвидено друго в закона или договора.

5. Не се допуска начисляване на лихва върху лихва (сложна лихва), освен ако законът не предвижда друго. За задължения, изпълнени в хода на предприемаческата дейност от страните, не се допуска използването на сложна лихва, освен ако не е предвидено друго в закон или договор.

6. Ако размерът на дължимата лихва е явно непропорционален на последиците от нарушението на задължението, съдът, по искане на длъжника, има право да намали лихвата, предвидена в споразумението, но не по-малко от сума, определена въз основа на ставката, посочена в параграф 1 от този член.

BB код
Текст

URL адрес на документа [копие]

Коментар на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Съдебна практика по член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация:

Решение на Върховния съд: Определение N 302-ES17-13872, Съдийска колегия по икономически спорове, касация
След като провериха и коригираха изчислението на неустойката, представена от дружеството, съдилищата удовлетвориха частично иска, отказвайки да съберат лихва по членове 317.1 и 395 от Гражданския кодекс Руска федерация. Окръжният съд се съгласи с изводите на първата и въззивната инстанции...
Решение на Върховния съд: Определение N 305-ES17-10359, Съдийска колегия по икономически спорове, касация
Партньорството подаде изискване да приложи към Службата за сигурност отговорност за неизпълнение на парично задължение под формата на възстановяване, съгласно правилата на параграф 1 от член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, на лихви за използване на чужди средства, натрупани върху размера на дълга, възникнал от ответника за плащане на поддръжка и ремонт обща собственостза периода от януари 2013 г. до ноември 2014 г.
Решение на Върховния съд: Определение N 309-ES17-7211, Съдийска колегия по икономически спорове, касация
Апелативният съд, след като провери законосъобразността и валидността на решението в рамките на доводите на жалбата, се съгласи с изводите на съда, че няма основания за събиране на лихви, начислени съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Федерация. Отменяйки съдебните актове на първоинстанционните и въззивните съдилища, окръжният съд е посочил, че дружеството е длъжник, който въз основа на съдебни актове има парично гражданско-правно задължение, за забавянето на изпълнението на което в съответствие с член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация могат да се начисляват лихви. Междувременно районният съд не взе предвид следното ...

+Още...

Формулата за изчисляване на лихвата съгласно 395 чл. Граждански кодекс на Руската федерация за използване на пари на други хора. Искането за плащане на лихви не може да замени искането за възстановяване на доходи от неоснователно придобито имущество в натура (клауза 6 от Прегледа на практиката за разрешаване на спорове, свързани с прилагането на правилата за неоснователно обогатяване, даден в Приложението към Информационното писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 11.01.2000 г. № 49).

Размерът на лихвата се определя от дисконтовия процент на банковата лихва, съществуващ по местоживеене на кредитора, а ако кредиторът е юридическо лице, по местонахождението му към датата на изпълнение на паричното задължение или съответстващото му част. При събиране на дълг по съдебен ред, съдът може да удовлетвори вземането на кредитора въз основа на дисконтовия процент на банковата лихва в деня на подаване на иска или в деня на вземане на решението.

Формулата за изчисляване на лихвата за използване на средства на други хора следва от разпоредбата на член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Член 395. Отговорност за неизпълнение на парично задължение
(изменен с Федерален закон № 42-FZ от 8 март 2015 г., в сила от 1 юни 2015 г.)
1. За използване на средства на други хора в резултат на тяхното незаконно задържане, избягване на връщането им, друго забавяне на плащането им или неоснователно получаване или спестяване за сметка на друго лице, се заплаща лихва върху размера на тези средства. Размерът на лихвите се определя от средните банкови лихвени проценти по депозити, съществуващи по местоживеене на кредитора или, ако кредиторът е юридическо лице, по местонахождението му, публикувани от Банката на Русия и провеждащи се в съответния периоди лица. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен размер на лихвата.
(Клауза 1, изменена с Федерален закон № 42-FZ от 8 март 2015 г.)

2. Ако загубите, причинени на кредитора от неправомерното използване на неговите парични средства, надвишават размера на дължимата му лихва въз основа на параграф 1 от този член, той има право да поиска обезщетение от длъжника за загуби, надвишаващи тази сума.

Формула за лихви

Пример за изчисляване на лихвата:

Начисляване на лихва за ползване на чужди пари по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация в календарни дни

Начисляване на лихва за ползване на чужди пари по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация в размер на 30 дни на месец (360 дни в годината)

Когато размерът на дълга е 1000 рубли. (Централен федерален окръг)
лихвата за използване на чужди пари е:
— от 21.10.2015 г. до 31.10.2015 г. (11 дни):

1000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 рубли

Начисляване на лихва върху парично задължение по чл. 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Когато размерът на дълга е 1000 рубли. лихва по чл. 317.1 от Гражданския кодекс на Руската федерация са:
— от 21.10.2015 г. до 31.10.2015 г. (11 дни):

1000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 рубли

ОБЩО: 2,90 + 2,52 = 5,42 рубли

При събиране на лихва по член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация трябва да се вземе предвид, че:
лихвите за използване на средства на други хора не са вид наказание, но за тях са приложими разпоредбите на член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация за намаляване на наказанието;
лихвата се начислява до реалното изпълнение на задължението;
лихвата по член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация се начислява не само в рамките на договорни задължения, но и в рамките на извъндоговорни, ако те са от паричен характер;
лихвите за използване на средства на други хора във връзка със загубите са компенсирани по своята същност: възможно е да се възстанови разликата между действително понесените загуби и лихвата съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Как да изчислим правилно лихвата по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Въпрос № 1: За целите на изчисляване на лихвата по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация посочете размера на дълга със или без ДДС? Отговор: Размерът на дълга трябва да бъде посочен с ДДС. Тази правна позиция е формирана в решението на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 22 септември 2009 г. № 5451/09 по дело N A50-6981 / 2008-G-10.

Въпрос номер 2: Датата на плащане на средствата включва ли се в периода на забавяне?

Отговор: Денят на плащане на средствата се включва в периода на забава за изпълнение на парично задължение. Тази правна позиция е формирана в решението на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 28 януари 2014 г. N 13222/13 по дело N A40-107594 / 12-47-1003.

Въпрос номер 3: Срокът на закъснението трябва ли да се определя на базата на 30 дни на месец и 360 дни на година или в календарни дни?

Отговор: В съдебната практика се срещат и двата подхода.

Правна обосновка за определяне на периода на забавяне в размер на 30 дни на месец и 360 дни на година:
В параграф 2 от общата резолюция на Пленума върховен съд RF N 13, Пленум на Върховния арбитражен съд на Руската федерация N 14 от 08.10.1998 г. (по-нататък - Резолюция N 13/14) гласи:
При изчисляване на дължимата годишна лихва при лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, броят на дните в годината (месеца) се приема съответно 360 и 30 дни, освен ако не е установено друго със споразумение на страните, задължителни за страните правила, както и търговски обичаи.
В тази връзка периодът на забава следва да се определи на базата на 30 дни на месец и 360 дни на година (т.нар. „ефективни дни“).
Примери за съдебна практика с този подход: Постановление 7ААС от 30 юли 2012 г. по дело N А45-5943/2012 г.

Правна обосновка за определяне на периода на забавяне в календарни дни:
Съгласно член 395, параграф 3 от Гражданския кодекс на Руската федерация, лихвата за използване на средства на други хора се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора, освен ако не е установен по-кратък период за изчисляване на интерес по закон, други правни актове или споразумение.
По смисъла на тази разпоредба лихвата се начислява за всеки ден забава, като при изчислението се вземат предвид действителните календарни дни на използване от длъжника на средствата на кредитора.
В съответствие с параграф 2 от Резолюция № 13/14, при изчисляване на дължимата годишна лихва по лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, броят на дните в годината (месец) се приема за 360 и 30 дни, съответно, освен ако не е установено друго със споразумение на страните, задължителни за страните правила, както и търговски обичаи.
Посоченият параграф от резолюцията определя как трябва да се изчислява годишната лихва за използване на средства на други хора и не установява процедурата за изчисляване на периода на забавяне на плащането.
Лихвите за забава се изчисляват по следната формула:
дължимата сума се разделя на средната стойност за дните в годината (360), умножава се по броя на просрочените дни и се умножава по съответния лихвен процент, публикуван от Банката на Русия.
Примери за съдебна практика с този подход: Определения на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 24 май 2013 г. N VAC-5844/13 по дело N A68-4927 / 2012 г. от 28 май 2010 г. N VAC-6181/10 в дело N A26-6947 / 2009 г., стр. 9 Препоръки на Научно-консултативния съвет към Арбитражния съд на Северозападния окръг след заседанието на 12 декември 2014 г. (http://fasszo.arbitr.ru/welcome/show/ 633200024/374), Резолюция на Федералната антимонополна служба на Волжския окръг от 20 юни 2014 г. по дело N A55-8972 / 2013, от 30.07.2013 г. по дело N A55-27471 / 2012 г., Резолюция на FAS от Централния район от 29.05.12 г. по дело N A23-1169 / 2011 г., Решение на FAS на Московския окръг от 01.06.11 г. по дело N A40-96152 / 10-13-472 от 19.07. 10 по дело N А40-114858 / 09-20-953.

Въпрос #4: Ако срокът е изтекъл срок на давноствърху главния дълг, спазена ли е давността за събиране на лихвите, начислени по правилата на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация за размера на главния дълг?

Отговор: не, не изтича. Давностният срок за претендиране на лихви по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация се изчислява отделно за всяко просрочено плащане, определено по отношение на всеки ден закъснение. Тази правна позиция е оформена в параграф 25 от Резолюция на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 29 септември 2015 г. N 43, Решения на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 5 март 2013 г. N 13374 /12 по дело N A55-19316 / 2011 г. от 01.06.2010 г. N 1861/10 по дело N A31-238/2009 г.
Пример:
- 01.07.2011 г. - началото на периода на забавяне на плащането на главния дълг.
- 30.09.2015 г. - датата на предявяване на иска за събиране на лихви по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация за размера на главния дълг.
- давността (съгласно общо правило): 3 години (член 196 от Гражданския кодекс на Руската федерация)
— По този начин давността не е изтекла по отношение на лихвата, начислена върху главницата за периода на забава от 01.10.2012 г. (определена като датата на подаване на иска минус давността).

Случва се разписката (или договорът) да предвижда лихва върху ползването на заема, но се случва тя да не е предоставена. Във всеки случай събирането на лихва върху разписка (договор за заем) е възможно, дори ако не сте договорили лихвата с кредитополучателя. Тъй като руското законодателство по подразбиране предвижда платено използване на пари на други хора. И така, как да изчислите лихвата по заем?

Изчисляването на лихвата върху разписка за използване на средства е, както следва:

Ако разписката (договорът за заем) не предвижда лихва, тогава размерът на лихвата за използване на вашите средства е равен на лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, валиден за периода на вашия заем. Винаги можете да разберете колко е процентът му в интернет, като напишете в лентата за търсене фразата „Какъв е процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация“. От 14 септември 2012 г. до момента (лято 2014 г.) той е 8,25%.

От днес (26 май 2017 г.) процентът на рефинансиране е 9,25%. Но няма да преизчислявам примерите по-долу, т.к значението остава същото.

Тази разпоредба се съдържа в член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация:

Освен ако не е предвидено друго в закон или договор за заем, заемодателят има право да получи лихва от заемополучателя върху сумата на заема в размер и по начина, определени в договора. При липса на клауза за размера на лихвите в договора, техният размер се определя от съществуващото местожителство на заемодателя, а ако заемодателят е юридическо лице, по местонахождението му, банковата лихва ( процент на рефинансиране) в деня, в който кредитополучателят изплати сумата на дълга или съответната му част.
Ако не е уговорено друго, лихвите се изплащат ежемесечно до датата на погасяване на сумата по кредита.
Договорът за заем се приема за безлихвен, освен ако изрично не е предвидено друго, в случаите, когато:
- договорът е сключен между граждани за сума, която не надвишава петдесет пъти минималната работна заплата, установена със закон, и не е свързан с извършването на предприемаческа дейност, поне от една от страните;
- съгласно договора на кредитополучателя се прехвърлят не пари, а други неща, определени от родови характеристики.
В случай на предсрочно погасяване на сумата на заема, предоставена с лихва в съответствие с член 810, параграф 2 от този кодекс, заемодателят има право да получи лихва от кредитополучателя по договора за заем, начислена включително до датата на изплащане на сумата на кредита изцяло или частично.

Ако разписката предвижда лихва, тогава, разбира се, изчислението се основава на лихвения процент, посочен в разписката.

ВАЖНО:

Договорът за заем се приема за безлихвен, освен ако изрично не е предвидено друго, в случаите, когато договорът е сключен между граждани за сума, която не надвишава петдесет пъти минималната работна заплата (SMIC), установена със закон, и не е свързана с предприемаческа дейност. дейност на поне една от страните; През януари 2014 г. минималната заплата е 5554 рубли. По този начин сумата на заема под 277 700 рубли се счита за безлихвена, ако в разписката или споразумението не е посочена лихва. Това се отнася за чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация, тоест лихвата върху използването на заем. Това няма нищо общо с нарушаването на срока за погасяване на кредита (неизпълнение на парично задължение).

Друг е случаят, когато има неизпълнение на парично задължение.

Разписката или договорът за заем може да предвижда лихва за забавено изплащане на заема (неизпълнение на парично задължение) или може да не бъде предвидена.

Ако в договора или разписката е посочена лихва, тогава е необходимо да се изчисли въз основа на този лихвен процент.

Ако не е предвидена лихва за забавено погасяване на дълга, но парите не ви бъдат върнати, тогава отново прибягваме до лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, който беше споменат по-горе и изчисляваме въз основа на неговия размер, ефективен в деня на подаване на исковата молба в съда или в деня на вземане на решението (вие решавате).

С други думи, ако кредитополучателят не успее да изпълни паричното си задължение, днес имате право на увеличение на размера на кредита си с 8,25% от размера на кредита на година.

Член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация ни казва следното:

За използване на средства на други хора поради незаконното им задържане, избягване на връщането им, друго забавяне на плащането им или неоснователно получаване или спестяване за сметка на друго лице, се заплаща лихва върху сумата на тези средства. Размерът на лихвата се определя от дисконтовия процент на банковата лихва, съществуващ по местоживеене на кредитора, а ако кредиторът е юридическо лице, по местонахождението му към датата на изпълнение на паричното задължение или съответстващото му част. При събиране на дълг по съдебен ред, съдът може да удовлетвори вземането на кредитора въз основа на дисконтовия процент на банковата лихва в деня на подаване на иска или в деня на вземане на решението. Тези правила се прилагат, освен ако със закон или споразумение не е установен различен размер на лихвата.
Ако загубите, причинени на кредитора от неправомерното използване на неговите средства, надвишават размера на дължимата му лихва въз основа на параграф 1 от този член, той има право да поиска обезщетение от длъжника за загуби, надвишаващи тази сума.
Лихвата за използването на чужди средства се начислява в деня, в който сумата на тези средства е изплатена на кредитора, освен ако законът, други правни актове или споразумение не предвиждат по-кратък срок за изчисляване на лихвата.

Лихвен калкулатор за кредит, за изчисляване на лихва при неизпълнение на финансово задължение

Моля, използвайте калкулатора с ДДС, защото без ДДС е грешен. Вече много мислихме за това, спорихме, издадохме решения на Върховния арбитражен съд и въпреки това решихме, че изчисляването на размера на дълга за неизпълнение на парично задължение трябва да се разглежда с ДДС.

Нека анализираме изчисляването на лихвата за ползване на заем в числа:

Например, размерът на кредита е 300 000 (триста хиляди) рубли при 8,25% годишно.

За да направите това, първо изчисляваме колко в рубли е 1%, а след това умножаваме всичко по 8,25.

Разделяме 300 000 рубли на 100% и получаваме, че 1% = 3000 рубли.

Сега 8,25% * 3000 рубли = 24750 рубли.

Тоест 8,25% от 300 000 рубли са 24 750 рубли.

По този начин, с такъв заем и такъв размер на лихвата, за използване на заема на година, можем да поискаме от кредитополучателя + 24 750 рубли към общата сума на дълга.

Ако разделим 24 750 рубли на 12 месеца, получаваме, че за един месец лихвата е 2062,5 рубли.

Натрупване на лихва за ползване на кредита и срок за подаване на молба до съда.

Лихвата има тенденция да се натрупва с течение на времето. Следователно това трябва да се има предвид. Но в същото време трябва да се помни, че три години след неизплащането на дълга кредиторът губи правото да се обърне към съда за събиране на дълг, тъй като давността за такива случаи е 3 години.

Случва се, че според разписката не се предоставя лихва, тоест според разписката кредитополучателят използва парите безплатно през цялото време на заема. В същото време периодът за погасяване на дълга е изтекъл и кредитополучателят не връща парите. Изчисляването на проценти в този случай е възможно, предвид всичко, което описах по-горе, но ще обясня с пример:

Пример.

На 10 юли 2011 г. Савелиев взема назаем 300 000 рубли от Борт без лихва. Пое ангажимент да погаси дълга на 10 юли 2012 г.
Дойде 10 юли 2012 г., но Савелиев не върна парите.
Вече беше 15 май 2013 г., Савелиев не се появи с парите и Борт реши да събере дълга „напълно“ от Савелиев.
Ние изчисляваме лихвата за използване на средствата:
Тъй като върху разписката не е предвидена лихва, ние считаме 8,25%.
Получаваме, че 8,25% от 300 000 рубли са 24 750 рубли на година, 2062,5 рубли на месец или 68,75 рубли на ден.
От 10 юли 2011 г. до 15 май 2013 г. са изминали 2 години 9 месеца и 15 дни.
За целия период на заема от 10 юли 2011 г. до 15 май 2013 г. Савелиев дължи на Борт 69 093,75 рубли за използване на заема.

Но той все пак просрочи връщането на дълга! Тоест извършил е неизпълнение на парично задължение. Изчисляваме лихва за неизпълнение на парично задължение:

Също така не се начисляват лихви за просрочени кредити. Следователно започваме отново от 8,25%.
Спомняме си, че 8,25% от 300 000 рубли са 24 750 рубли на година, 2062,5 рубли на месец или 68,75 рубли на ден.
Забавяне на заема от 10 юли 2012 г. до 15 май 2013 г. - 1 година, 9 месеца и 15 дни = 44343,75 рубли.

Едновременното прилагане на чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Ако разписката или договорът за заем предвиждат лихви за използване на средства, но не предвиждат лихви за неизпълнение на парично задължение, тогава разглеждаме съответно: рефинансиране, което днес е 8,25% от сумата на заема.

Има мнение сред юристите, че при изчисляване на лихвата и събиране на размера на дълга, използването както на член 395, така и на член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация не е приложимо, тъй като това позволява двойна отговорност за едно нарушение (забавяне на погасяването на дълга). Но реално лихвите, предвидени по чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация (за използване на пари) се таксуват конкретно за използването на пари и се изчисляват до момента на изплащане на дълга (а не до момента, в който заемът трябва да бъде изплатен), и лихвите, предвидени в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, са за нарушаване на срока за погасяване на дълга. В крайна сметка, докато парите не бъдат върнати, трябва да плащате за тяхното използване (регулаторното задължение на закона). А за забавянето на погасяването на дълга е предвидена отделна допълнителна санкция (защитното задължение на закона).

Бъдете спокойни.

Горният параграф има за цел да ви предпази от недоразуменията на съдилищата и други, които често погрешно смятат подобно прилагане на закона за двойна отговорност. Съществуващата порочна практика дължи своята погрешност на ниската квалификация на ищците, които се обръщат към съда за събиране на лихви по договор за кредит и неправилно тълкуват нормите на закона. В моята юридическа практика твърдото убеждение, че съм прав, съчетано с компетентно обосноваване на моята гледна точка, даде положителен резултат. Вярно е, че за това беше необходимо да се обжалва решението на съда пред Апелативния съд. Но си струваше.

Ако мислите, че кредитополучателят отдавна греши и явно злоупотребява с търпението ви, опитайте се да вземете мерки. Изчислете колко вече е дългът на вашия кредитополучател, напомнете му това. Напишете му писмо с предупреждение, че възнамерявате да отидете в съда, като цяло, напомнете му за себе си, нека не забравя.

Въпреки че процентът на рефинансиране се е променил, което се случва поради държавни делав противен случай цялата процедура по събиране на дълг остава същата.

На това, може би, ще спра и така се оказа много повече, отколкото планирах. Надявам се, че обясних всичко ясно.

Описахме целия процес на събиране на дълг при получаване в ръководство стъпка по стъпка - от първата до последната стъпка. Можете да го получите безплатно.

Изкуство. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация разкрива отговорността на лице за незаконно удържане или ненавременно изплащане на дълг. Лихвите за използване на парите на други хора действат като наказание за лице, което е нарушило договорните задължения. Тази статия е предвидена за премахване на незаконното обогатяване и защита на правата на всички страни.

Преди да кажем как да изчислим процента за използване на парите на други хора, нека разгледаме редица определения от гражданското законодателство на страната. Терминологията ще ви позволи да определите правата и задълженията на всяка страна по правоотношението.

Вземане на решение за дати

На първо място, струва си да вземете решение за датата на изчисляване на лихвата. В съответствие с чл. 191 от Гражданския кодекс на Руската федерация, таксата за използване на заемни средства се начислява на следващия ден след датата на неизпълнение на договорните задължения. За по-голяма яснота помислете пример.

Кредитополучателят Петров В. М. взе назаем 50 хиляди рубли от Иванов И. С. до 31 декември. Правоотношенията на страните се подкрепят със запис на заповед. Процедурата за изчисляване на лихвата не е посочена в документа. Ако Петров не върне парите на 31 декември, тогава Иванов може да начисли лихва върху размера на дълга от 1 януари. При това той трябва да спазва чл. 191 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Следващият важен параметър е крайната дата за изчисляване на таксите за използване на пари назаем. В съответствие със закона се признава датата, на която кредитополучателят е изплатил изцяло задълженията си към втората страна по сделката. Да предположим, че в този пример кредитополучателят е платил цялата сума на дълга на 15 януари. Съответно кредиторът има право да поиска плащане за използването на парите си от 1 януари до 15 януари.

Процедура за погасяване на дълга

Важна роля при изчисляването на лихвите за използване на пари на други хора се дава на процедурата за погасяване на дълга. Нека отделим два случая:

доброволен;
принуден.

Във втория случай нарушителят рискува не само имуществото си, но и допълнителни разходи, тъй като ако загуби в съда, той трябва да възстанови държавното мито и други плащания, свързани със съдебното производство.

интерес

Отделно ще се спрем на размера на лихвата за ненавременно погасяване на дълга. В съответствие с параграф 1 на чл. 395 от Данъчния кодекс на Руската федерация в новата редакция, таксата е равна на банковата сконтова лихва в определена област към датата на неизпълнение на дълговите задължения. В същото време, ако икономически субект действа като кредитор, тогава се взема предвид тарифата, установена в региона, където се намират 70% или повече от активите на предприятието.

важно!Гражданският закон не предвижда понятието "счетоводен процент на кредитните институции". В съответствие с Постановление на Върховния съд на Руската федерация № 6/8 от 1 юли 1996 г. вместо това се прилага процентът на рефинансиране, изцяло регулиран от Банката на Русия.

Този процент се отнася до годишната такса за заеми, отпуснати от Централната банка на Руската федерация на търговски банкови организации. Именно неговият размер влияе върху паричната политика в страната. Ако сетълментите между страните са извършени в чуждестранна валута, тогава вместо ключов процентследва да се прилага среднопретеглената доходност на банковите депозити в чуждестранна валута.

Таксата за неизпълнение е равна на лихвения процент за рефинансиране към датата на неизпълнение на периода на погасяване. При съдебно уреждане на конфликт може да се прилага както курсът в деня на подаване на иска, така и курсът към момента на вземане на съдебното решение. Най-често таксата се изчислява на датата на подаване на молба до съдебните органи с официално заявление.

Алгоритъм за изчисляване на лихвата

На нашия сайт можете да използвате калкулаторза изчисляване на лихвата върху парите назаем.

Въз основа на Постановление на Върховния арбитражен съд на Руската федерация № 13/14 от 10.08.1998 г., при изчисляване на таксата за използване на пари на други хора, по подразбиране се приема, че има 360 дни в годината , и 30 дни в месеца. При задаване на известни стойности формулата ще приеме следната форма:

Лихва \u003d (Размер на дълга * процент на рефинансиране на Банката на Русия * брой дни на забавяне) / 36000,

където: 36000 е стойността, получена чрез умножаване на броя на дните в периода по стойността, изчислена за дела, който се приписва на 1%.

Добре е да се знае!Централната банка на Руската федерация сама определя процента на рефинансиране. Можете да разберете стойността му директно на официалния уебсайт на Банката на Русия. Съответният раздел представя динамиката на скоростта във времето. Актуална информацияпредоставени и на сайта на електронната справочно-правна система „КонсултантПлюс“. Достатъчно е да отидете на главната страница и да активирате опцията „Сконтов процент на Банката на Русия“.

За да консолидираме теоретичните основи, изчисляваме процентите според описания по-горе пример. Да предположим, че кредитополучателят доброволно се е уредил с кредитора, без участието на съдебните органи. Отзад отчетен периодДа вземем 2016 г. Към 1 януари 2016 г. процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация беше 11% годишно. Заменете известните стойности във формулата.

Лихва \u003d (50 000 * 11% * 15 дни) / 36 000 \u003d 229,17 рубли.

И така, В. М. Петров трябва да преведе допълнителни 229,17 рубли на кредитора, тъй като е нарушил задълженията си по дълга. В разглеждания пример стойността на ставката се приема за 11%, тъй като на 15 януари тя не се е променила. Когато променяте процента на рефинансиране, стойността му се взема на датата на погасяване на задълженията, тоест в нашия пример на 15 януари.

Характеристики на събиране на лихви чрез съда

Всъщност, за да получите плащане за неизпълнение на договорни задължения по подобни
сделките не са лесни, тъй като се изисква да се докаже фактът на използване на парите пред съда и пропуснатата печалба, възникнала от ищеца (кредитора). Когато водите спор, трябва да имате предвид следните основни правила:

Кредиторът може да поиска плащане на лихва само ако обект на правоотношение са парични средства. Ако едната страна предостави имущество на другата, тогава в случай на нарушение на договорните задължения, таксата не се начислява.
Ищецът трябва да докаже, че ответникът е използвал парите му неправомерно. Това означава, че правоотношенията трябва да бъдат документирани.
При несвоевременното връщане на пари на кредитора трябва да се проследи умишлен умисъл. Освен това не трябва да има факт на възпрепятстване на връщането на дълга от страна на ищеца.

Съдебната практика показва, че най-често ищецът се обръща към съда за възстановяване на лихва, ако услугите не са предоставени по сключения договор и парите (авансово плащане) не са върнати навреме. В този случай ясно се проследява фактът на незаконно обогатяване и неизпълнение на задължения към контрагента.

Друг случай са дълговите задължения между физически лица. Възможно е да се обърнете към съда, ако прехвърлянето на пари е документирано (договор, разписка). Ако дългът не бъде върнат навреме, това е причина за изчисляване на таксата за незаконно използване на средства.

Също така може да се изисква начисляване на лихва в случай на неизпълнение на съдебно решение за възстановяване на средства на трето лице. Да предположим, че има решение на съдебните органи, че ответникът трябва да плати на ищеца определена сума като обезщетение за причиняване на морална или материална вреда. Ако срокът за уреждане между страните е нарушен, ищецът може отново да поиска от съда да възстанови лихвите върху ненавременно върнатото обезщетение.

Как да подадете иск?

Искът се подава в магистратския или окръжния съд.

Кредиторът може да се обърне към първа инстанция само ако размерът на исковете не надвишава 50 хиляди рубли.

Важно е да се разбере, че описаният случай не е подходящ за връщане на лихва по търговски заем. Тази област е уредена с чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация и за това има отделна съдебна практика.

В иска трябва да се посочи:

размер на исковете;
нарушените от ищеца разпоредби на действащото законодателство;
същност на твърдението;
процентно изчисление.

Съдебният процес може да отнеме много време. Ако потърпевшата страна иска лихвите да се изплащат за периода на процеса, то трябва да ги преизчислява преди всяко заседание. Трябва да съобщите новата сума на дълга чрез петиция.

В случай на положително решение по иска, загубилата страна ще бъде помолена доброволно да възстанови парите на ищеца в рамките на определен период от време. Ако няма действие от негова страна, тогава съдебното решение ще бъде прехвърлено на съдебните изпълнители, които образуват изпълнително производство. Дългът ще бъде върнат за сметка на личните пари на недобросъвестния кредитополучател или неговото имущество.

Кога е невъзможно да се съберат лихви?

На практика има 3 случая, при които е невъзможно да се съберат лихви от неизпълнение. Първо, това е размяна на имущество, а не на пари. В съответствие с гражданското право плащането за използване на чужда собственост не се начислява, дори ако е известна нейната номинална стойност.

Второ, ако сумата по договора не е била предназначена за плащане. Освобождаване от лихва е възможно, ако лицето, което е нарушило договорните отношения, не е могло обективно да използва парите на кредитора. Например: прехвърлянето на парите е отговорност на превозвача, който не ги е предал крайни сроковеи т.н.

Това включва и несвоевременното обработване на платежно нареждане за превод на пари на кредитор от обслужваща длъжника банка. Това е възможно в случай на технически повреди или липса на пари по сетълмент сметката на икономически субект в необходимата сума.

По този начин гражданското право защитава правата на кредитора и ви позволява да накажете неизправния. Няма значение дали първата страна е претърпяла загуби поради късно получаване на собствените си средства. Разгледаната по-горе методология ще бъде приложена през 2017 г.