ロシア国民 1 人あたり平均 3 件のローンがあるため、IT スペシャリストもローンや借金を正しく、有利に返済する方法を学ぶことに関心があると判断しました。

融資を受けるのは非常に簡単ですが、債権者に返済するのは非常に困難です。 実践が示すように、絶望しなければ、最も深い経済的穴から這い上がることができます。 私たちのヒントと方法は、多額の借金でも返済するのに役立ちます。借金を賢く返済し、支払うお金を見つけ、最適な支払い方法を選択します。

クレジットカードの借金を返済する方法

1. 債権者との対話

しばらくの間、金利の引き下げ、さらには延滞料金の一部の免除や支払いスケジュールの変更が提供される場合があります。 これらすべてがあなたが前に進むのに役立ちますし、代わりにあなたの信用履歴が損なわれることもありません。 もちろん、クレジットカードの使用をやめて、借金が増やさないように修正する必要があります。

アドバイス：

• もう支払えないと伝えてください。
• 借金を記録します。
• 条件を緩和するようにしてください。

銀行もあなたと同じようにローンの返済に関心を持っています。 銀行が赤字でも融資を締めてくれる場合もありますが、 信用履歴これはクライアントにいかなる影響も与えません。コスト管理の通常のビジネス プロセスです。

2. 最低支払額を超える場合

クレジット会社や銀行は、必要な金額を正確に支払うことができると好評です。 少しずつ返済しているように見えますが、実際は利息分だけ借金が増えていくことになります。 少なくとも少しでも多く支払えば、支払い条件が短縮されるため、より利益が得られます。 経験則として、収入の約 10% はさまざまなことに費やされるため、すぐにクレジット アカウントに入金するようにしてください。

たとえば、100,000 ルーブルの利用限度額が使い果たされたクレジット カードを考えてみましょう。 この金額の最低支払額の表は次のようになります。

年末までに支払えるのは6～7万だけで、残りの借金には利息がかかります。 実際、最低支払額は、ローンが銀行にとって可能な限り長期にわたり利益をもたらすように設計されています。 最低支払額が少しでも遅れた場合、その全額を罰金、過払い利息、違約金、現在の利息の返済に費やすことができます。 支払うことになりますが、借金は全く減りません。

アドバイス：

• 1 年未満でカードを閉鎖するには、最低支払い額の 1.5 ～ 2 倍を支払う必要があります

3. 予算を計画する

確かに、この最低限の金額では何も得られないと信じて、必要以上にお金をかけているものもあります。 車のローンを返済しなければならないときに、一杯のコーヒーでどんな違いが生まれるでしょうか? 素朴に聞こえるかもしれませんが、すべての出費を書き留めれば、どこで節約できるかがわかります。 豪華ではありませんが、少額でも利息の支払いをカバーし、最低支払額よりも少し多く支払うのに十分です。 これはまさに、くだらないことに費やすお金です。

アドバイス：

• 経費を最適化する

4. 収入を増やして優先順位を付けるように努める

ここには一般的なヒントはありません。 もっと多くの時間や日数で働ける人もいれば、もっと長く働いてボーナスをもらえる人もいます。 自分のスキルや趣味を活かしてお金を稼ぐ人もいます。 臨時の仕事に就いたり、パートタイムの仕事を探したりして、経済状況を改善する必要があります。 車を持っているなら、タクシー運転手の仕事に就いてください。 不要なものを売ってみるのもいいでしょう。 古い洗濯機から壊れた子供用自転車まで、何でも買い取ってもらえます。 バルコニーで何年も埃をかぶっているものは、20 ～ 50 ドルの利益をもたらす可能性があります。 最低支払い額はすでに十分です。

教育費を節約している場合は、計画を 1 年遅らせて今すぐに支出する価値があるかもしれません。 家族に車が2台ある場合は、そのうち1台を売却すれば多額のお金が手に入るだけでなく、ガソリン代やメンテナンス、ガレージを借りる費用もかかりません。 公共交通機関を利用した旅行は不便ですが、料金は安くなります。 趣味や趣味を放棄してみてください。これにより、毎月一定の金額が解放され、パートタイムの仕事に時間を割り当てることができます。

アドバイス：

• 現金を増やす: 新たな収入 = 新たな信用機会。

アメリカの借金返済方法

1. まず第一に - 最も高い見積レートで

当然のことのように思えますが、多くの人は、少なくとも一部を返済するために、まず少額のローンを返済しようとします。 この場合、サービスに対して支払う利息が増えるため、総額は高くなります。 たとえば、1 つのローンは年率 13%、2 つ目は 10% であるとします。 ローン額が同じ場合は、13% のローンを完済することに集中し、もう一方のローンは最低限の支払いを支払います。
いずれにしても利息を支払わなければなりませんが、こうすることで利息を軽減することができます。

金額が異なる場合は、金利をその金額に合わせる必要があります。 2 枚のクレジット カードを持っていると仮定します。Alfa Bank は 25.9% で 100,000 の負債、もう 1 つは 80,000 負債で 19% の Sberbank です。 ズベルバンクのレートをアルファ銀行のレートに置き換えます。
19*(100/80)=23.75%。 つまり、アルファ銀行からの融資を返済するために主な努力をしなければなりません。
Alfa Bank の負債額が 50,000 であると仮定すると、Sberbank の所定の利率は 19 * (80/50) = 30.4% となり、この負債の返済が最優先となります。

アドバイス：

• ローンを数えて、自分が望むものではなく、利益をもたらすものを返済してください。

2. 複数のローンの見越額がほぼ等しい場合

逆の方法: 同じ手数料のローンが複数ある場合は、最小のものを返済します。 これはいわゆる「雪だるま式」です。1 つのローンを完済すると、次のローンも返済する意欲が湧き、その一方でローンの数を減らします。 ほとんどの人はこの方法が簡単だと感じており、無意識のうちにこの方法に傾いています。 差し押さえに直面している場合、またはいずれかのローンの未払い額が明らかに多い場合、この方法は除外されることに注意してください。上記の方法でより大きなローンを返済してください。

アドバイス：

• 負債が等しい場合は、特定のローンを閉じるようにしてください

3. リストラとリファイナンス

事業開発やアパート購入に多額の資金を投じ、少なくとも3分の1を返済した場合は、リストラを求めることができます。 銀行が同じ目的に対してより低い金利で融資を提供できるようになれば有益です。 それらはあなたのニーズを満たす可能性があり、借金総額が減額されるだけでなく、新たなローンの期間も延長されます。 つまり、リストラを利用して全体のローン期間を延長することで月々の返済額を減らすことができます。 金利が大幅に異なる場合、再編は合理的です。申請時に手数料やその他の費用を支払う必要があるため、メリットを慎重に計算してください。
ちなみに、すべての銀行が自社ローンの借り換えに同意しているわけではないため、ローンを別の銀行に売却してみることもできます。 たとえば、VTB24 とズベルバンクは住宅ローンの借り換えを行っています。 ライファイゼン銀行は自社と他社の自動車ローンの両方を借り換えることができる。

アドバイス：

• 支払えない場合は、リストラを行います。リストラすると、すべての支払いが 1 回にまとめられ、月額が減額されます。

4. 他のクレジット口座からの返済

他銀行からの融資を返済したい場合 クレジットカード、借金がなく、使える金額がある程度ある場合は、必ず利益が出るようにしてください。 たとえ0％で利用できたとしても、必ず振込手数料がかかるので、損をすることになりますが、同時に返済しなければならないローンも増えてしまいます。 この方法を選択した場合、金額を計算するには、借金を無利息ローンの有効期間の月数で割って、返済するのに十分な資金があることを確認してください。

アドバイス：

• 罰金は避けてください。状況に応じて他のローンを利用してください。

アメリカの返済方法比較表：

これらの簡単なテクニックは、ローンに関するさまざまな不快な状況を回避するのに役立ちます。 融資はとても便利ですし、 適切なツール、私たちの能力を拡大するには、融資に対する正しい態度が成功の鍵です。

ローンを申し込む際には、ローン契約書に返済条件、つまり支払条件と金額が規定されます。 ローンを分割払いまたは定期支払いで返済することも、全額を一度に支払うこともできます (このオプションはあまり一般的ではありません)。 借り手に返済スケジュールまたは契約で指定された条件よりも早く借金を返済する機会がある場合は、ローンを早期に返済することができます。

借り手が借金全額を一度に支払う準備ができているか、それとも次回の定期支払いを超えるお金しか持っていないかは関係ありません。 最初のケースではローンの全額早期返済について説明し、2番目のケースでは部分のみについて説明します。

早期に返済できるローンはどれですか?

民事法では、あらゆる種類のローンの早期返済が認められています。

• 無利子。
• 利息付きのローンですが、国民の借り手が個人的なニーズのために発行したもの。
• ビジネスローン。

ただし、これらのケースにはそれぞれ、ローンの早期返済に関する独自の特徴があります。

ローンの早期返済に対する罰則と制限

法律により、手数料や罰金なしでローンを早期に返済することが認められています。 たとえ契約書にそのような条件が定められていたとしても、無効となる場合があります。

無利子ローンの繰り上げ返済には制限はありません。 いつでも都合の良いときに、手持ちの金額を入金するだけです。

個人または家族のニーズのためにローンを組んだ場合は、いくつかの時間制限があります。 「超過」資金を入金する 30 日前までに書面で銀行に通知する必要があります。 ローン契約では、ローンの早期返済を通知するための別の短い期間を設定することもあります。

事業目的でローンを発行した場合、銀行の同意がある場合にのみローンの繰り上げ返済が可能です。

ローンを早期に返済するにはどのような措置を講じる必要がありますか?

1. 早期返済条項についてはローン契約書を確認してください。 ローンの繰り上げ返済について銀行に通知するためのより短い期間がそこに指定されていない場合は、30 日という法律の規定に従う必要があります。
2. 銀行へのローンの繰り上げ返済に関する通知を準備します。 書面で。 に記載してください このドキュメント次のデータ: ローン契約番号、借り手のフルネーム、予想されるローンの全額または一部の早期返済、金額および返済条件。
3. 銀行へのローンの早期返済通知を個人的に受け取り、責任のある従業員に署名を求めて手渡すことをお勧めします。 それができない場合は、銀行に通知を記載した書留郵便で通知を送信してください。
4. 指定された日付に入力してください 現金借金返済に向けて。
5. ローンを全額繰り上げ返済した場合は、銀行にローンを全額返済し、借金がないことを証明する証明書を求めてください。

ローンを早期に返済すると借り手にもメリットがある

ローンを早期に返済すると、借り手にとって次のようなプラスの側面が強調されることがあります。

• 金利コストの削減 - 銀行はローンが返済される日までに発生した利息のみを要求できます。
• ローンの返済期間を短縮するか、定期的な支払い額を減らす（ローンの一部を早期に返済する）。
• 良好な信用履歴が形成され、新しいローンを申請できるようになります。

ほとんどの人は、銀行機関からの融資は一方的なゲームのようなものだと信じています。 少なくとも、信用年金の借り手による支払いに関する最高仲裁裁判所（SAC）の説明から判断すると。 ただし、最高仲裁裁判所の司法慣行に依存する場合、年金支払いの利息も違法となる可能性があります。

最近では 年金ローンの早期返済特に、少額の支出のために銀行からローンを借りる場合、それはニュースではありません。 家電製品、休暇、または田舎の敷地での浴場の建設。

しかし、「繰り上げ返済サービスを利用するのは本当にお得なのか？」という疑問を抱く人もいるでしょう。

繰り上げ返済には次の 2 種類があります。

• 月々の支払いの減額。
• クレジット期間の短縮。

最初のケースでは、ローン期間は変更されず、毎月の支払額のみが変更されます。 銀行の利息収入は変わりません。 2番目のケースでは、融資期間は短縮されますが、月々の返済額は変わりません。

ただし、この方法では銀行が請求する利息が大幅に減ります。 繰り上げ返済による年金支払い。 どちらがより利益が高いでしょうか？、マタニティキャピタルの助けを借りてこの問題を解決できますが、この方法は住宅ローンの支払いに関連しており、すべての銀行機関で許可されているわけではありません。

計算方法を選択するときは何を選択すればよいですか 年金支払いの繰り上げ返済は意味があるのか–言うのは難しいです。 この場合、決定は借り手の個人的な好みと能力に基づいて決定されるべきです。 ローン期間を短縮して、石のように首にぶら下がっているローンをすぐに取り除こうとしている人もいれば、この負担を軽減しようとしている人もいます。

もちろん、このような手続きは銀行にとって最も痛手となる - 結局のところ、何らかの形で個人や個人に利息を返済する必要がある。 法人集まった資金に応じて。 そして、選択したローン金利と銀行自体にもよりますが、金利収入は通常非常に高額になります。 この問題を知っている銀行専門家は、早期支払いに関する会話や言及を避けようとしたり、多くの信用プロモーションにこのサービスをまったく含めなかったりします。

年金ローンを早期に返済することは有益ですか?? この質問に答えるには、ローン問題を前倒しで解決する場合の利点のリストを参照してください。

1. 支払うべき元金が減り、月々の支払額が減ります。 解放感と軽やかさがすぐに現れます。 これで、月に一度財布の重量を減らすことは、はるかに少ない量になります。
2. 正当な目的のために余分なお金を使う。 通常、予算外の追加収入が現れるとすぐに、人はそれを不必要なことに費やそうとします。 そしてこの場合、お金が役に立ちます。

しかし 年金の繰り上げ返済必ずしも有益であるとは限りません。

たとえば、開発に追加の資金を投資することで、将来的に高賃金の仕事に就く機会が得られます。 また、借入額が大きい場合には、少額の副収入で借金返済額が若干減りますので、 年金支払いによる住宅ローンの繰り上げ返済月々の支払額が大きく変わることはありません。

1. どの銀行も繰り上げ返済に関するセクションに最低金額を示しています。
2. 多くの銀行は一定の義務と罰則を課しています。 したがって、融資を受ける前に、すべての条件をよく理解し、銀行員に抜け穴を残さないようにする必要があります。 いずれの場合も、ローン契約書のコピーには、繰り上げ返済に関する情報が含まれている必要があります。
3. たとえば、次の月々の支払期日は 7 月 15 日です。 繰り上げ返済は10日に行われました。 ただし、次期のみ再計算が行われ、7月15日のみ月々の支払額が減額されます。
4. ローンの繰り上げ返済を手配するには、あなたの能力に関係なく、銀行に行って資金を準備する必要があります。 新しい文書。 これは銀行の基準であり、銀行員にはこれに違反する権利はありません。

のために 繰り上げ返済時の年金支払額の計算モバイル版のローン計算ツールを使用するか、銀行の Web サイトにアクセスしてください。 大手銀行はウェブサイトにそのようなアプリケーションを搭載しようとしている。

一方で、年金の支払いは非常に有益であり、多くの国で人気があります。 ただし、差別化された支払いは、ローン債務の残高に対して利息が発生することを意味します。

統計を見ると、ほとんどのクライアントも次のことを選択しています。 年金支払いの場合は繰り上げ返済、より多くの理由により 高い割合ローン申請の承認。 初回の支払予定額が減額されるだけです。 とりわけ、この返済スキームの利点の 1 つは、主要な負債額の年金支払いの一部早期返済の実施の透明性です。

通常、商業ローンは消費者金融とは異なり、年金をあまり歓迎しません。

商業融資には独自の特徴があります。 例として、借り手自身に対するローン金額の繰り上げ返済の禁止を挙げることができます。 なお、利息の返還が可能なのは、融資担保の劣化により銀行が予定よりも前倒しで債権を回収した場合のみです。

過払い利息を計算するには 繰り上げ返済のための年金ローン契約で指定された信用率で発生した利息を計算し、その内のどの部分が借り手が実際に資金を使用した期間に該当するかを計算する必要があります。 繰り返しになりますが、大手銀行の Web サイトにはローン年金支払額の計算ツールがあります。 公式ストアではAndroidやIOS上のスマートフォンやタブレット向けアプリとしても配信されています。

繰り上げ返済による年金の月割額は、次の計算式で計算されます。

• X は月々の支払いを担当する変数です。
• S – 融資額を示す変数。
• m は、月々の金利を決定する変数であり、ローン債務の金額に対して設定されます。
• N は、% 期間の月数を示す変数です。

言い換えると、 毎月の支払額当期の未払い利息額と元本ローン負債額から計算されます。

全額繰り上げ返済の計算は次のようになります。

「支払い = 元金 + 現在の日付に近い支払い」

この場合、銀行から借りた金額を全額繰り上げ返済するという相談が可能です。 借り手が期日を待たずに借金全額を返済する予定であることを銀行員にいつ通知すべきでしょうか? 予定されている銀行との全額和解とその後のローンの完了の少なくとも 1 か月前。

契約を締結するために、銀行員は借金の残額を再計算し、返済のためのデータを借り手に提供します。ローン債務を返済した後、顧客は貸し手に借金が全額支払われたことを示す証明書を要求する義務があります。 、契約は解除され、双方に請求権はありません。

Microsoft Officeの標準アプリケーション、Excelパッケージを計算に使用することもできます。 年金支払いによるローンの早期返済。これを行うために、プログラムは「数式」タブに多数の機能を提供します。

毎月の控除が減少すると、顧客は追加の資金を受け取り、どの銀行機関でも有利に預金できるようになります。

それらの。 お金はすぐに「機能」し、クライアントは少額の利益を受け取りますが、家計への経済的負担は最小限に抑えられます。

借入資金の返済スキームの選択に応じて、自分の能力と予想されるリスクを冷静に評価する価値があります。 また、オンライン計算機は、支払い期間、金額、選択したローンスキームを主なパラメーターとして、支払いスキームを完全に評価するのに役立ちます。

もちろん、借りた資金は人間の生活を大幅に簡素化します。 ただし、信用履歴を公開して支払いが遅れて台無しにしてしまう前に、真剣に考えるべきです。

今日、この国で有効なローンを1つも持っていない人はほとんどいません。 （特に国民の収入の減少と不安定）を考慮して、ローンの早期返済を行う - 良い方法家計の状態を改善します。 それは何ですか？ 正しく行うにはどうすればよいですか? 借金の返済を急ぐ必要はあるのでしょうか？

それは何ですか

この場合、呼ばれるもの、聞こえるもの、という意味です。 ローンの繰り上げ返済とは、ローン契約に基づいて期限前に借金の全額または一部を支払うことです。

単純な契約に関連して話す場合、または、そのような各契約には、資金が特定の日付まで提供される、つまり、この日付の到着時に借り手が両方の元本債務を全額返済しなければならないことが本文に明確に記載されています。およびその使用に対して支払われる利息。 したがって、この日までに銀行への債務を全額返済した場合は、繰り上げ返済となります。

ローン契約の最終日付に加えて、借金返済スケジュール、つまりいつの日にどれくらいの金額を返済しなければならないかを記載したプレートもあります。 借金の残高全体を完全に返済する機会がない場合は、スケジュールに従って次回の支払いを超えることができます。この場合、部分的な繰り上げ返済が発生します。

制限

1 つ目の誤解は、銀行がそのような詐欺を禁止できるということです。 これは間違っています。 銀行融資に関する民法と銀行法の両方で、銀行には借金の前払いを禁止する権利はないと明確に記載されています。 さらに、この規則は、最近締結された契約およびこれらの改正が発効する前に受け取った融資にも適用されます。

誤解 2: 銀行は手数料を請求する可能性があります。 いいえ！ 司法慣行や「国民保護」団体の説明では、融資契約の本文に明記されている場合であっても、銀行が繰り上げ返済に対して手数料、罰金、その他の罰金を課すことは、たとえ注意を払っても、明確に禁じられている。 それはどういう意味ですか？

あなたがずっと前にローンを組んだとしましょう。そのとき、銀行は「慎重に」契約書の本文に、借り手に債務の繰り上げ返済のための手数料を支払う直接義務を盛り込んでいたとします。 無効とみなされるのは文書のこの部分です - そして銀行が依然としてそのような手数料、罰金またはその他の手数料を請求する場合、法廷であなたは支払った手数料を簡単に返還することができ、銀行は法律違反で罰金を科せられます。 したがって、銀行がそのような手数料を請求することはほとんどありません。

現行法でできることは、銀行に30日前までに書面で意向を通知するよう義務付けることだけだ。 この数字は現在、民法に明記されていますが、1 か月待ってから借金を返済することに重大な意味があるとは思えません。 ほとんど 主なポイント– ローンを返済する意思を銀行に通知するという要件は、同じ契約書に明確に記載されなければなりません。 したがって、そのような義務がない場合、つまりいつでも安全にローンを前倒しで返済できる場合、この場合の 30 日間の猶予に関する民法の規定は、あなたの契約に自動的に適用されません。

手順

そこで、あなたは借金を繰り上げ返済することにしました。

借金を部分的に返済する予定があるなら、ここからが楽しい始まりです。 理論的には、元本負債の額が減少した場合、資金使用に対する利息も減少するはずです。つまり、銀行は契約に基づいて支払いスケジュールをやり直す必要があります。

実際には、すべてはそれほど簡単ではありません。 考えられるシナリオは 3 つあります。

A) 銀行は支払いスケジュールを再計算します - これは 完璧なオプション。 最も重要なことは、新しいスケジュールが契約の追加合意として作成され、銀行によって署名されることです。 この方法のみであり、他の方法はありません。オペレーターと「今なら料金を安くできます」などの口頭での合意はありません。

B) 銀行は何も変更しません。返済スケジュールに従って同じ金額を支払い続けるよう提案され、ただ早くローンの支払いを終えるだけです。 良くない 良い選択肢– 利息の過払いが発生します。

住宅ローンの場合、このオプションは機能しません。支払いスケジュールは、ローン契約の不可欠な部分として、登録室で担保契約と一緒に登録されます。 したがって、支払いスケジュールに従うまで、アパートからのデポジットは削除されません。 したがって、支払いスケジュールの変更とその後の登録室への登録は必須です。

ステップ 4. ローンを全額繰り上げ返済する場合は、借金を全額返済し、順調に返済し、銀行があなたに対して何の請求も行っていないことを示す証明書を必ず銀行から取得してください。 念のため。 重宝しますよ。

ステップ 5 (オプション)。 1 ～ 2 か月後、BKI にあなたの特徴を尋ねてください。

借金を早期に解決するための最も重要なポイント！ 強制保険（対人または対物）に加入している場合は、次回の保険料を再計算するために、ローン契約と保険契約の両方をよく確認してください。

条件

この記事の執筆時点では、著者が検討したほとんどすべての銀行は、新規発行ローンの早期返済に関してかなり許容できる条件を備えていました。 いずれも罰金や手数料は見つかっておらず、その他の経済的な「借り手に対する侵害」もありませんでした。

ズベルバンクがすべてのローンをサポート 個人（単純なニーズと住宅ローンの両方）この手続きは、任意の金額の全額または一部で許可されます。 宣言された唯一の条件は、支払いが行われる日付と口座番号を示す通知申請書を提出することです。 唯一の必須条件は、操作の日付が営業日であることです。 したがって、すべては論理的であり、法律の範囲内です。

同様の条件が住宅ローンにも適用されます。

VTB24 には、すべての消費者ローンに対する通知手順もあります。 あなたがしなければならないのは、支払いの前日に銀行事務所で申請書に記入することだけです。これはそれほど不可能な要件ではありません。 全額繰り上げ返済は、申請登録日以降であればいつでも可能です（つまり、何かうまくいかなかったとしても、ローンの負担がなくなるまでに時間があるので大丈夫です）。

部分返済の場合、すべてがやや複雑になります。次回の支払い予定日にのみ「予定より前に」支払うことができます（一般に、これは現在の法律と矛盾しません）。 ただし、最低金額は個々の契約条件によって制限されます。

しかし、VTB24には「トリック」があります。部分繰り上げ返済ごとに、契約期間を短縮するか、その後の月々の支払い額を減らすかを選択できます。いずれの場合も、銀行が支払いスケジュールを再計算します。

HomeCredit Bank での手続きは (完全であろうと部分的であろうと) 非常に簡単です。明細書を書く必要はありません - 借金を返済するための追加資金があります - 返済用の口座に預けます - 同じ日にその日、銀行は債務支払い口座から「余分な」資金を取り消します。

Alfabank では、同様の条件で発行済みローンすべての一部または全額を早期に返済することができます。 借金を完全に解消するには、明細書を書く必要はなく、電話で残額を確認して支払うだけです。 必要量口座に資金を振り込みます（ちなみに、これは銀行事務所に行かなくてもATMを介して行うことができます）。

一部返済を行うには、事前に申請書を作成し、次回返済スケジュールに指定された日に追加資金をローン返済口座に入金する必要があります。

これを行うと利益が得られますか?

借り手の観点から言えば、私の個人的な意見ですが、全くその通りです。 現在の経済が不安定な状況では、借金をなくすのは早ければ早いほど良いでしょう。 ただし、これは著者の個人的な意見であることを強調しておきます。

これは銀行にとって有益でしょうか? これを書いている時点では、はい、銀行は流動性不足に陥っているため、追加の資金流入が本当に必要です。

asance で借り手が調査されるのは、たとえば店舗で商品を購入するために 10 か月間ローンを組み、1 か月後に返済したときだけです。 銀行はそのような借り手を「あまり好まない」ため、「望ましくない顧客」のリストに追加する可能性があります。つまり、その特定の銀行が新たな融資の発行を拒否する可能性があります。 しかし、事実ではありません。

したがって、「自由に使えるお金」を借金負担を軽減するために使うか、それとも「人生の楽しみ」に使うかを決めるのはあなた次第です。 預金を節約したり貯蓄したりすることに意味はありません。預金金利はローン金利とはかけ離れています。

この記事では、ズベルバンクまたは国内の他の銀行からのローンの早期返済に興味がある場合、借り手が何に注意すべきかについて説明します。

繰り上げ返済方法

ローンの全額早期返済には、ローン契約を締結するために必要な金額を支払うことが含まれます。 借入金の元本全額が返済され、実際に融資資金が利用される期間に応じて利息が支払われます。

部分繰上返済では、顧客は月々の支払額を超える金額を支払いますが、借金を完全にカバーすることはできません。 借金が減り、利息が再計算されます。 銀行によっては、このタイプの返済により、月々の返済日を短縮したり、融資期間を短縮したりすることができます。 一部の組織では、借り手にこれら 2 つのオプションのいずれかを選択させます。

これはどのような場合に有益ですか?

特に年金の支払いスケジュールについて話している場合は、ローン期間の前半に予定より早くローンを返済することをお勧めします。

ローンを均等分割で返済する場合、最初の数か月間は主に利息の支払いとなるように返済スキームが構築されます。 大まかに言えば、最初の月に10,000ルーブルを支払うと、利息は8,000ルーブルとなり、いわゆるローンの本体は2,000ルーブルになります。 先月はその逆になります。

したがって、期間の前半に全額支払うことで、実際には利息を節約でき、単に支払う必要がなくなります。 期の後半になると、すでに大部分の利息を支払っており、実際にはローン本体のみを返すことになるため、繰り上げ返済はそれほど有益ではなくなります。

自由に使えるお金が通常機能する場合（ビジネス、不動産、株式に投資する場合）、長期的には、資金を早期返済に転用することは不利益です。

有料ですか？

2011 年 11 月以降、借り手のローンを早期に返済する権利が法的に認められ、この法律は遡及効力を持ちます。 ロシア・スタンダード、ズベルバンク、VTBなどの大手銀行であっても、ローンの早期返済を禁止することはできない。 これはあらゆる種類の融資に当てはまります。

銀行には、繰り上げ返済に対して罰金や手数料を請求する権利はありません。 そうなった場合は裁判所に行きましょう。

繰り上げ返済の手続きはどのように行われるのですか？

この質問に対する答えは債権銀行から直接聞いたほうがよいでしょう。 たとえば、ズベルバンクでのローンの繰り上げ返済は申請に応じて行われます。申請には、繰り上げ返済の日付（必ず営業日）と金額を示す必要があります。

Leto-Bank では簡単です。電話する必要があります。 ホットラインまたは、次の支払いの少なくとも 1 日前までに銀行事務所に連絡して、繰り上げ返済額を明確にしてください。 預け入れた資金が債務を完済するのに必要な資金よりも少ない場合、ローンの一部が繰り上げ返済されます。

ここには基本的なポイントが 2 つあります。 まず、ローンを全額繰り上げ返済する場合は、正確な返済額を1ペニー単位まで知る必要があります。 第二に、銀行は予定より前に支払う意図があることを警告されなければなりません。そうしないと、月々の支払額を超えて資金を償却することはできません。

返済申請について改めて

多くの借り手は、ローンの繰り上げ返済の申請書を書くためにもう一度銀行支店を訪問する必要があることに悩まされています。 これについて消費者信用法がどのように規定しているかを見てみましょう。

ローンが意図されていない場合は、貸し手に通知することなく、ローン発行日から 14 日以内に全額を返すことができます。 これが対象融資の場合は 30 日以内です。 どちらの場合も、借り手は、たとえそのお金を一度も使用しなかったとしても、その資金を所有していた日数分の利息を支払う必要があります。

上記の期限を過ぎた場合、契約書にそれより短い期間が指定されている場合を除き、債務者は少なくとも 30 暦日前までに前倒しで支払う意向を銀行に通知する義務があります。

ローンの一部を繰り上げ返済する場合、銀行は、次の支払いが振り込まれる日にのみ債務の一部の支払いが行われるという要件を設ける権利を有します。

支払われる金額を確認する方法

元金の返済額を知るためには返済計画書が必要です。 これに、次の式を使用して計算される未払利息の金額を追加する必要があります。 融資金利は年間の日数で割られます。 この結果に、最後の支払い日から経過した日数と、次回の支払い日以降の負債額が掛けられます。 金利は 10 進数で示されます。つまり、20% は 0.2 のように見えます。

1月1日に10万ルーブルを20％で1年間ローンを組んだとします。 毎月の支払い期限は毎月 1 日ですが、3 月 10 日にローンを繰り上げ返済することにしました。 主な負債の残高は75,000ルーブルです。

利息を計算します: 0.2/365*9*75000=369.9 ルーブル。 合計で75369.9ルーブルを支払う必要があります。

利息は、実際にローンを使用した日よりも前の日付まで発生することに注意してください。 5 日に繰り上げ返済をした場合、銀行にはその月分の利息を請求する権利がありません。 そして、さらに重大な違反は、早期支払いにもかかわらず、契約で指定されたローン期間全額に対して利息を請求することです。

繰り上げ返済のメリット

特に住宅ローンを繰り上げ返済した場合、過払い金は大幅に減ります。 実際のローン利用期間に対してのみ利息をお支払いいただきます。 したがって、期限内に返却すれば利息が節約できます。

金額の一部のみを早期に支払った場合、ローン期間または月々の支払い額が減少します。

最後に、毎月一定の金額を支払う必要が長期間続くと、心理的にストレスがかかります。 早期和解による精神的な満足感を過小評価することはできません。

繰り上げ返済のデメリット

繰り上げ返済銀行ローンは借り手にとっては有益ですが、信用機関にとっては有益ではありません。 1～2件のローンを早めに返済しても大丈夫です。 これを定期的に行っていれば、銀行が新規融資の発行を拒否し始めても驚かないでください。

借り手がローンを返済するのに時間がかかるほど、銀行はより多くの利息を得ることができます。 この収入を常に「妨げる」と、望ましくない顧客になってしまいます。 返済の性質（遅れ、期日どおり、予定より前など）は信用履歴に記録されるため、この情報を隠すことはできません。

落とし穴と考えられる問題

繰り上げ返済をした方は必ず確認してください。 たとえ銀行員が契約完了を保証したとしても、借金を全額返済した証明書を求めてください。

最後の支払いが銀行に「届かない」ケースは珍しいことではありません。 たとえば、端末を介して送金しましたが、紛失してしまいました。 次回の支払い日に銀行が遅延について怒りのメッセージを送ってくるのは良いことです。 それを送らなかった場合、支払いが遅れていることに長い間気づかれず、その間ずっと罰金や罰金が発生することになります。

さらに悪いことに、クライアントは仲介業者を通じて支払いを行い、振込手数料を考慮した合計金額を誤って計算しました。 仲介業者は手数料を保留し、債権者の銀行に必要以上に送金しませんでした。 たとえ 10 コペックしか不足していなかったとしても、銀行の魂のないプログラムはあなたが延滞していると判断します。

したがって、証明書を要求するのはあなたの権利です。 銀行員が口論を始めたら、ロシア連邦民法第 408 条を思い出させてください。 「上司が休暇中」「当銀行は証明書を発行していない」「印鑑を紛失した」「返済に関するSMSで十分です」などの理由で書類を発行できないと言われたら、これらはすべてだと知ってください。言い訳。 もう 1 つは、口座が実際にはまだ閉鎖されていない可能性があるため、支払いを行った翌日に証明書を取得するために走るべきではないということです。 しかし、1か月経っても証明書を発行しない理由を銀行が見つけた場合は、議論を始める時期が来ています。

銀行が証明書の発行を断固として拒否した場合は、証明書の提供を求める書面による要求を銀行に郵送するか、直接銀行に連絡して、銀行の代表者が申請書の 2 部に受領書に署名するようにしてください。 1か月経っても銀行が証明書を発行しない場合は、中央銀行に苦情を申し立てるか、訴訟を起こしてください。

保険の返還

ローンを申請する際の保険は任意および強制であることが知られています。 ローンを早期に返済した場合、保険金の一部が補償される場合があります。 もちろん、保険契約でこれが許可されており、サービスの料金が一度に支払われた場合に限ります。

保険会社に送金された資金のうち、まだ経過していない部分が返還されます。 そのためには、過払い金の返還を求める内容を記載した書留付き通知書を保険会社に送付する必要があります。 ローン契約書のコピーと全額返済証明書を添付してください。

会社が拒否した場合は、裁判を起こすことができます。 保険会社は、契約の維持にかかる費用をカバーするために金額の一部を差し控えることもあります。

借り手が月払いまたは年払いを支払っている場合、ローン契約が終了すると、保険の支払いは自動的に中断されます。 この場合、お金は返還されません。

したがって、ローンの繰り上げ返済は、ほぼ次のアルゴリズムに従って実行されると言えます。銀行での繰り上げ返済手続きの詳細を確認し、支払額と支払日を明確にし、お金を入金し、ローンが確実に返済されることを確認します。契約は終了しました。