Jak obliczyć procent za korzystanie z pieniędzy innych osób. Obliczanie odsetek za korzystanie z cudzych pieniędzy

Kodeks cywilny, N 51-FZ | Sztuka. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Artykuł 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego (wersja aktualna)

1. W przypadkach bezprawnego zatrzymania środków pieniężnych, uchylania się od ich zwrotu, innego opóźnienia w ich zapłacie, nalicza się odsetki od kwoty długu. Wysokość odsetek ustalana jest na podstawie podstawowej stopy procentowej Banku Rosji obowiązującej w odpowiednich okresach. Niniejsze zasady mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa przewidują inną wysokość odsetek.

2. Jeżeli szkody wyrządzone wierzycielowi przez bezprawne korzystanie z jego majątku w gotówce przekracza kwotę odsetek należnych mu na podstawie ustępu 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika odszkodowania za straty przekraczające tę kwotę.

3. Odsetki za korzystanie z cudzych środków nalicza się w dniu wypłaty wierzycielowi kwoty tych środków, chyba że ustawa, inne akty prawne lub umowa przewidują krótszy termin naliczania odsetek.

4. W przypadku, gdy umowa stron przewiduje karę za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania pieniężnego, odsetki przewidziane w niniejszym artykule nie podlegają zwrotowi, chyba że przepisy prawa lub umowa stanowią inaczej.

5. Naliczanie odsetek od odsetek (oprocentowanie składane) jest niedozwolone, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej. W przypadku zobowiązań wypełnianych przez strony w ramach działalności przedsiębiorczej stosowanie odsetek składanych jest niedozwolone, chyba że prawo lub umowa stanowią inaczej.

6. Jeżeli wysokość należnych odsetek jest wyraźnie niewspółmierna do skutków naruszenia zobowiązania, sąd na wniosek dłużnika ma prawo obniżyć odsetki przewidziane w umowie, nie mniej jednak niż do kwotę ustaloną na podstawie stawki określonej w ust. 1 niniejszego artykułu.

Kod B.B
Tekst

Adres URL dokumentu [kopia]

Komentarz do art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Praktyka sądowa na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

Postanowienie SN: Postanowienie N 302-ES17-13872, Kolegium Sądowe ds. Sporów Gospodarczych, kasacja
Po sprawdzeniu i skorygowaniu przedstawionej przez spółkę kary, sądy częściowo uwzględniły powództwo, odmawiając pobrania odsetek na podstawie art. 317 § 1 i 395 kc Federacja Rosyjska. Sąd Okręgowy zgodził się z ustaleniami sądu pierwszej instancji i apelacyjnego...
Postanowienie SN: Postanowienie N 305-ES17-10359, Kolegium Sądowe ds. Sporów Gospodarczych, kasacja
Spółka złożyła wniosek o wystąpienie do Służby Bezpieczeństwa o odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego w postaci odzyskania, na zasadach określonych w art. 395 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, odsetek za korzystanie z środki innych osób zgromadzone na kwotę długu zaciągniętego przez pozwanego na opłacenie konserwacji i napraw wspólna własność za okres od stycznia 2013 do listopada 2014...
Postanowienie SN: Postanowienie N 309-ES17-7211, Kolegium Sądowe ds. Sporów Gospodarczych, kasacja
Sąd apelacyjny, po zbadaniu legalności i zasadności rozstrzygnięcia w granicach argumentacji odwołania, zgodził się z wnioskami sądu, że nie ma podstaw do pobierania odsetek naliczonych na podstawie art. Federacja. Uchylając akty orzecznicze sądów pierwszej i apelacyjnej instancji, sąd rejonowy wskazał, że spółka jest dłużnikiem, na którym na podstawie aktów sądowych ciąży obowiązek cywilnoprawny pieniężny, za zwłokę w wykonaniu którego, zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mogą być naliczane odsetki. Tymczasem Sąd Rejonowy nie wziął pod uwagę następujących...

+Więcej...

Wzór naliczania odsetek zgodnie z art. 395. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej za korzystanie z cudzych pieniędzy. Żądanie zapłaty odsetek nie może zastąpić żądania zwrotu dochodów uzyskanych z mienia bezpodstawnie nabytego w naturze (klauzula 6 Przeglądu praktyki rozstrzygania sporów związanych ze stosowaniem zasad bezpodstawnego wzbogacenia, zamieszczonego w załączniku do Listu Informacyjnego Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 11.01.2000 nr 49).

Wysokość odsetek ustala się na podstawie stopy dyskontowej odsetek bankowych obowiązującej w miejscu zamieszkania wierzyciela, a jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w miejscu jego siedziby w dniu wykonania zobowiązania pieniężnego lub odpowiadającego mu część. Przy dochodzeniu długu na drodze sądowej sąd może zaspokoić roszczenie wierzyciela w oparciu o stopę dyskontową odsetek bankowych z dnia wniesienia pozwu lub z dnia wydania orzeczenia.

Wzór naliczania odsetek za korzystanie z cudzych środków wynika z przepisu art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Art. 395. Odpowiedzialność za niewykonanie zobowiązania pieniężnego
(zmieniona ustawą federalną nr 42-FZ z dnia 8 marca 2015 r., obowiązująca od 1 czerwca 2015 r.)
1. Za korzystanie z cudzych środków pieniężnych w wyniku ich bezprawnego zatrzymania, uchylenia się od ich zwrotu, innej zwłoki w ich wypłacie lub nieuzasadnionego odbioru albo oszczędności na cudzy koszt, nalicza się odsetki od kwoty tych środków. Kwota odsetek jest ustalana na podstawie średnich stóp oprocentowania depozytów bankowych obowiązujących w miejscu zamieszkania wierzyciela lub, jeśli wierzyciel jest osobą prawną, w jego lokalizacji, publikowanych przez Bank Rosji i odbywających się w odpowiednich okresy osoby. Niniejsze zasady mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa przewidują inną wysokość odsetek.
(Klauzula 1 zmieniona ustawą federalną nr 42-FZ z dnia 8 marca 2015 r.)

2. Jeżeli straty spowodowane przez wierzyciela bezprawnym wykorzystaniem jego środków pieniężnych przekraczają kwotę odsetek należnych mu na podstawie ust. 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika odszkodowania za straty przekraczające ta ilość.

Formuła odsetek

Przykład obliczania odsetek:

Obliczanie odsetek za korzystanie z cudzych pieniędzy na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w dniach kalendarzowych

Obliczanie odsetek za korzystanie z cudzych pieniędzy na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w tempie 30 dni w miesiącu (360 dni w roku)

Gdy kwota długu wynosi 1000 rubli. (Centralny dystrykt federalny)
odsetki za korzystanie z cudzych pieniędzy to:
— od 21.10.2015 do 31.10.2015 (11 dni):

1000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 rubla

Obliczanie odsetek od zobowiązania pieniężnego na podstawie art. 317.1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Gdy kwota długu wynosi 1000 rubli. odsetki z art. 317.1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej to:
— od 21.10.2015 do 31.10.2015 (11 dni):

1000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 rubla

RAZEM: 2,90 + 2,52 = 5,42 rubla

Przy pobieraniu odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej należy wziąć pod uwagę, że:
odsetki za korzystanie z cudzych środków finansowych nie są rodzajem kary, jednak mają do nich zastosowanie przepisy art. 333 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej o zmniejszeniu kary;
odsetki naliczane są do momentu faktycznego wykonania zobowiązania;
odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej są naliczane nie tylko w ramach zobowiązań umownych, ale także w ramach zobowiązań pozaumownych, jeżeli mają one charakter pieniężny;
odsetki za wykorzystanie środków innych osób w związku ze stratami mają charakter kompensacyjny: możliwe jest odzyskanie różnicy między faktycznie poniesionymi stratami a odsetkami na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Jak prawidłowo obliczyć odsetki zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej

Pytanie nr 1: Dla celów naliczania odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej wskazać kwotę długu z VAT lub bez VAT Odpowiedź: Kwota długu musi być wskazana z VAT. Taki stan prawny został ukształtowany w postanowieniu Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 22 września 2009 r. Nr 5451/09 w sprawie N A50-6981 / 2008-G-10.

Pytanie nr 2: Czy termin wypłaty środków wlicza się do okresu opóźnienia?

Odpowiedź: Dzień wypłaty środków wlicza się do okresu opóźnienia w wykonaniu zobowiązania pieniężnego. Taki stan prawny został ukształtowany w postanowieniu Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 28 stycznia 2014 r. N 13222/13 w sprawie N A40-107594 / 12-47-1003.

Pytanie nr 3: Czy okres opóźnienia należy ustalać w oparciu o 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku, czy w dniach kalendarzowych?

Odpowiedź: W praktyce orzeczniczej spotyka się oba te podejścia.

Uzasadnienie prawne określenia okresu opóźnienia w wysokości 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku:
W ust. 2 wspólnej uchwały Plenum Sąd Najwyższy RF N 13, Plenum Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej N 14 z dnia 08.10.1998 (dalej - Uchwała N 13/14) stwierdza:
Przy obliczaniu rocznych odsetek płatnych według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej przyjmuje się, że liczba dni w roku (miesiącu) wynosi odpowiednio 360 i 30 dni, chyba że strony postanowią inaczej, wiążące strony zasady, a także zwyczaje handlowe.
W tym zakresie okres zwłoki należy określić na podstawie 30 dni w miesiącu i 360 dni w roku (tzw. „dni skuteczne”).
Przykłady praktyki sądowej z takim podejściem: dekret 7ААС z dnia 30 lipca 2012 r. w sprawie N А45-5943/2012.

Uzasadnienie prawne określenia okresu opóźnienia w dniach kalendarzowych:
Zgodnie z art. 395 ust. 3 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej odsetki za korzystanie z cudzych środków naliczane są w dniu wypłaty kwoty tych środków wierzycielowi, chyba że ustalono krótszy okres do obliczenia odsetek z mocy prawa, innych aktów prawnych lub umowy.
W rozumieniu tego przepisu odsetki naliczane są za każdy dzień zwłoki, przy czym w obliczeniach uwzględnia się rzeczywiste dni kalendarzowe wykorzystania przez dłużnika środków wierzyciela.
Zgodnie z ust. 2 uchwały nr 13/14 przy obliczaniu rocznych odsetek płatnych według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej przyjmuje się, że liczba dni w roku (miesiącu) wynosi 360 i odpowiednio 30 dni, chyba że co innego wynika z umowy stron, wiążących strony zasad oraz zwyczajów handlowych.
Wskazany paragraf uchwały określa sposób obliczania odsetek rocznych za korzystanie z cudzych środków, a nie określa trybu obliczania okresu opóźnienia w spłacie.
Odsetki za zwłokę naliczane są według następującego wzoru:
należna kwota jest dzielona przez średnią wartość dla dni w roku (360), mnożona przez liczbę dni przeterminowania i mnożona przez odpowiednią stopę procentową publikowaną przez Bank Rosji.
Przykłady praktyki sądowej z takim podejściem: Postanowienia Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 24 maja 2013 r. N VAC-5844/13 w sprawie N A68-4927/2012 z dnia 28 maja 2010 r. N VAC-6181/10 w sprawa N A26-6947/2009, s. 9 Zalecenia Naukowej Rady Doradczej przy Sądzie Arbitrażowym Okręgu Północno-Zachodniego po posiedzeniu w dniu 12 grudnia 2014 r. (http://fasszo.arbitr.ru/welcome/show/ 633200024/374), Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Obwodu Wołgi z dnia 20 czerwca 2014 r. w sprawie N A55-8972/2013, z dnia 30.07.2013 r. w sprawie N A55-27471/2012, Uchwała FAS z Okręg Centralny z 29.05.12 w sprawie N A23-1169/2011, Uchwała FAS Okręgu Moskiewskiego z 01.06.11 w sprawie N A40-96152/10-13-472, z dnia 19.07/ 10 w przypadku N A40-114858 / 09-20-953.

Pytanie nr 4: Jeśli termin upłynął okres przedawnienia od długu głównego, czy termin przedawnienia poboru odsetek naliczonych na zasadach określonych w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej na kwotę długu głównego?

Odpowiedź: nie, nie wygasa. Bieg przedawnienia roszczeń o odsetki na podstawie art. 395 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej nalicza się odrębnie za każdą zaległą płatność, ustalaną w stosunku do każdego dnia zwłoki. Ten stan prawny jest określony w paragrafie 25 Uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 29 września 2015 r. N 43, Uchwały Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 5 marca 2013 r. N 13374 /12 w sprawie N A55-19316/2011, z dnia 1 czerwca 2010 r. N 1861/10 w sprawie N A31-238/2009.
Przykład:
- 01.07.2011 - początek okresu opóźnienia w spłacie długu głównego.
- 30.09.2015 r. - data złożenia pozwu o pobranie odsetek na podstawie art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej na kwotę długu głównego.
- Przedawnienie (zgodnie z art główna zasada): 3 lata (art. 196 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej)
— Tym samym nie upłynął termin przedawnienia w odniesieniu do odsetek naliczonych od kwoty głównej za okres opóźnienia od dnia 01.10.2012 r. (rozumiany jako dzień wniesienia pozwu pomniejszony o okres przedawnienia).

Zdarza się, że paragon (lub umowa) przewiduje oprocentowanie za korzystanie z pożyczki, ale zdarza się, że ich nie podaje. W każdym przypadku pobranie odsetek z paragonu (umowy pożyczki) jest możliwe, nawet jeśli nie uzgodniłeś odsetek z pożyczkobiorcą. Ponieważ ustawodawstwo rosyjskie domyślnie przewiduje płatne korzystanie z pieniędzy innych ludzi. Jak więc obliczyć odsetki od pożyczki?

Naliczanie odsetek od pokwitowania za wykorzystanie środków wygląda następująco:

Jeżeli paragon (umowa pożyczki) nie przewiduje odsetek, wówczas kwota odsetek za wykorzystanie środków jest równa stopie refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obowiązującej w okresie pożyczki. Zawsze możesz dowiedzieć się, jaka jest jego stawka w Internecie, wpisując w pasku wyszukiwania frazę „Jaka jest stopa refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej”. Od 14 września 2012 do chwili obecnej (lato 2014) wynosi 8,25%.

Na dzień dzisiejszy (26.05.2017) stopa refinansowania wynosi 9,25%. Ale nie będę przeliczać poniższych przykładów, ponieważ znaczenie pozostaje takie samo.

Przepis ten zawarty jest w art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

O ile przepisy prawa lub umowa pożyczki nie stanowią inaczej, pożyczkodawca ma prawo do otrzymania od pożyczkobiorcy odsetek od kwoty pożyczki w wysokości i w sposób określony w umowie. W przypadku braku w umowie klauzuli o wysokości odsetek, ich wysokość określa miejsce zamieszkania pożyczkodawcy, a w przypadku, gdy pożyczkodawca jest osobą prawną, w miejscu jego lokalizacji, bankowa stopa procentowa ( stopa refinansowania) w dniu spłaty przez kredytobiorcę kwoty długu lub odpowiadającej mu części.
O ile nie uzgodniono inaczej, odsetki płatne są co miesiąc do dnia spłaty kwoty pożyczki.
Umowę pożyczki uważa się za nieoprocentowaną, chyba że wyraźnie zastrzeżono inaczej, w przypadkach, gdy:
- umowa jest zawierana między obywatelami na kwotę nieprzekraczającą pięćdziesięciokrotności minimalnego wynagrodzenia ustalonego przez prawo i nie jest związana z realizacją działalności przedsiębiorczej, przynajmniej przez jedną ze stron;
- na mocy umowy pożyczkobiorcy przekazywane są nie pieniądze, ale inne rzeczy określone cechami rodzajowymi.
W przypadku wcześniejszej spłaty kwoty pożyczki udzielonej z odsetkami zgodnie z ustępem 2 artykułu 810 niniejszego Kodeksu, pożyczkodawca ma prawo do otrzymania odsetek od pożyczkobiorcy na podstawie umowy pożyczki, naliczonych włącznie do dnia spłaty kwoty pożyczki w całości lub w części.

Jeżeli paragon przewiduje odsetki, to oczywiście kalkulacja odbywa się na podstawie oprocentowania wskazanego na paragonie.

WAŻNY:

Umowę pożyczki uważa się za nieoprocentowaną, chyba że wyraźnie postanowiono inaczej, w przypadkach, gdy umowa jest zawarta między obywatelami na kwotę nieprzekraczającą pięćdziesięciokrotności ustawowego minimalnego wynagrodzenia (SMIC) i nie jest związana z działalnością przedsiębiorczą działalność przynajmniej jednej ze stron; W styczniu 2014 r. Płaca minimalna wynosi 5554 rubli. Tak więc kwota pożyczki mniejsza niż 277 700 rubli jest uważana za nieoprocentowaną, jeśli na paragonie lub umowie nie wskazano żadnych odsetek. Dotyczy to art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, czyli odsetki od wykorzystania pożyczki. Nie ma to nic wspólnego z naruszeniem terminu spłaty kredytu (niewykonaniem zobowiązania pieniężnego).

Innym przypadkiem jest niewykonanie zobowiązania pieniężnego.

Paragon lub umowa pożyczki mogą przewidywać odsetki za nieterminową spłatę pożyczki (niewykonanie zobowiązania pieniężnego) lub mogą nie być przewidziane.

Jeśli odsetki są wskazane w umowie lub paragonie, wówczas należy obliczyć na podstawie tej stopy procentowej.

Jeśli odsetki za zwłokę w spłacie długu nie zostaną dostarczone, ale pieniądze nie zostaną zwrócone, ponownie uciekamy się do wspomnianej powyżej stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i obliczamy na podstawie jej wielkości, efektywnej w dniu wniesienia pozwu do sądu lub w dniu podjęcia decyzji (ty decydujesz).

Innymi słowy, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania pieniężnego, dziś przysługuje Ci podwyższenie kwoty kredytu o 8,25% kwoty kredytu w skali roku.

Artykuł 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mówi nam, co następuje:

Za korzystanie z cudzych środków pieniężnych w związku z ich bezprawnym zatrzymaniem, uchylaniem się od ich zwrotu, inną zwłoką w ich wypłacie lub nieuzasadnionym ich otrzymaniem lub oszczędzaniem kosztem innej osoby, nalicza się odsetki od kwoty tych środków. Wysokość odsetek ustala się na podstawie stopy dyskontowej odsetek bankowych obowiązującej w miejscu zamieszkania wierzyciela, a jeżeli wierzyciel jest osobą prawną, w miejscu jego siedziby w dniu wykonania zobowiązania pieniężnego lub odpowiadającego mu część. Przy dochodzeniu długu na drodze sądowej sąd może zaspokoić roszczenie wierzyciela w oparciu o stopę dyskontową odsetek bankowych z dnia wniesienia pozwu lub z dnia wydania orzeczenia. Niniejsze zasady mają zastosowanie, chyba że ustawa lub umowa przewidują inną wysokość odsetek.
Jeżeli straty spowodowane przez wierzyciela bezprawnym wykorzystaniem jego środków przekraczają kwotę odsetek należnych mu na podstawie ustępu 1 niniejszego artykułu, ma on prawo żądać od dłużnika odszkodowania za straty przekraczające tę kwotę.
Odsetki za korzystanie z cudzych środków nalicza się w dniu wypłaty wierzycielowi kwoty tych środków, chyba że ustawa, inne akty prawne lub umowa przewidują krótszy termin naliczania odsetek.

Kalkulator oprocentowania pożyczki, do obliczania odsetek za niewykonanie zobowiązania finansowego

Proszę skorzystać z kalkulatora z VAT, bo bez VAT to źle. Dużo już o tym myśleliśmy, argumentowaliśmy, wydawaliśmy decyzje Naczelnego Sądu Arbitrażowego, a mimo to zdecydowaliśmy, że obliczenie kwoty długu za niewykonanie zobowiązania pieniężnego należy rozważyć z VAT.

Przeanalizujmy wyliczenie odsetek za skorzystanie z pożyczki w liczbach:

Na przykład kwota pożyczki wynosi 300 000 (trzysta tysięcy) rubli przy oprocentowaniu 8,25% rocznie.

Aby to zrobić, najpierw obliczamy, ile w rublach wynosi 1%, a następnie mnożymy to wszystko przez 8,25.

Dzielimy 300 000 rubli przez 100% i otrzymujemy, że 1% = 3000 rubli.

Teraz 8,25% * 3000 rubli = 24750 rubli.

Oznacza to, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli.

Tak więc przy takim kredycie i takiej wysokości odsetek za korzystanie z kredytu w skali roku możemy żądać od pożyczkobiorcy +24 750 rubli do całkowitej kwoty zadłużenia.

Jeśli podzielimy 24 750 rubli przez 12 miesięcy, otrzymamy, że za jeden miesiąc odsetki wynoszą 2 062,5 rubla.

Naliczanie odsetek za korzystanie z pożyczki a termin na wniesienie pozwu do sądu.

Odsetki mają tendencję do kumulowania się w czasie. Dlatego należy o tym pamiętać. Ale jednocześnie trzeba pamiętać, że trzy lata po niespłacaniu długu wierzyciel traci prawo do wystąpienia do sądu o windykację, gdyż przedawnienie w takich przypadkach wynosi 3 lata.

Zdarza się, że zgodnie z paragonem odsetki nie są liczone, czyli zgodnie z paragonem pożyczkobiorca przez cały czas trwania pożyczki korzysta z pieniędzy za darmo. Jednocześnie minął okres spłaty zadłużenia, a pożyczkobiorca nie zwraca pieniędzy. Obliczenie procentów w tym przypadku jest możliwe, biorąc pod uwagę wszystko, co opisałem powyżej, ale wyjaśnię na przykładzie:

Przykład.

10 lipca 2011 r. Savelyev pożyczył od Borta 300 000 rubli bez odsetek. Zobowiązał się do spłaty zadłużenia w dniu 10 lipca 2012 r.
Przyszedł 10 lipca 2012 r., Ale Savelyev nie zwrócił pieniędzy.
Był już 15 maja 2013 r., Savelyev nie pojawił się z pieniędzmi, a Bort postanowił odzyskać dług „w całości” od Savelyeva.
Obliczamy odsetki za wykorzystanie środków:
Ponieważ na paragonie nie ma odsetek, bierzemy pod uwagę 8,25%.
Otrzymujemy, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli rocznie, 2062,5 rubla miesięcznie, czyli 68,75 rubla dziennie.
Od 10 lipca 2011 do 15 maja 2013 minęły 2 lata 9 miesięcy i 15 dni.
Za cały okres pożyczki od 10 lipca 2011 r. Do 15 maja 2013 r. Savelyev jest winien Bortowi 69 093,75 rubli za korzystanie z pożyczki.

Ale wciąż zalega ze zwrotem długu! Oznacza to, że dopuścił się niewykonania zobowiązania pieniężnego. Naliczamy odsetki za niewykonanie zobowiązania pieniężnego:

Nie ma również odsetek za spóźnione pożyczki. Dlatego zaczynamy ponownie od 8,25%.
Pamiętamy, że 8,25% z 300 000 rubli to 24 750 rubli rocznie, 2062,5 rubla miesięcznie, czyli 68,75 rubla dziennie.
Opóźnienie pożyczki od 10 lipca 2012 r. Do 15 maja 2013 r. - 1 rok, 9 miesięcy i 15 dni = 44343,75 rubli.

Jednoczesne stosowanie art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Jeżeli paragon lub umowa pożyczki przewiduje odsetki za wykorzystanie środków, ale nie przewiduje odsetek za niewykonanie zobowiązania pieniężnego, wówczas pod uwagę bierzemy odpowiednio: refinansowanie, które dziś wynosi 8,25% kwoty pożyczki.

Wśród prawników panuje opinia, że przy obliczaniu odsetek i windykacji kwoty długu nie ma zastosowania zarówno art. 395, jak i art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, ponieważ pozwala to na podwójną odpowiedzialność za jedno naruszenie (opóźnienie w spłacie długu). W rzeczywistości jednak odsetki przewidziane w art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej (za korzystanie z pieniędzy) są naliczane specjalnie za korzystanie z pieniędzy i są naliczane do momentu spłaty zadłużenia (a nie do momentu, w którym pożyczka powinna była zostać spłacona), oraz odsetki przewidziane w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczą naruszenia terminu spłaty długu. Przecież do czasu zwrotu pieniędzy trzeba płacić za ich używanie (obowiązek regulacyjny wynikający z przepisów prawa). A za opóźnienie w spłacie długu przewidziana jest osobna dodatkowa sankcja (obowiązek ochronny z ustawy).

Bądź pewny.

Powyższy akapit ma na celu uchronić Cię przed nieporozumieniami sądów i innych osób, które często błędnie uznają takie stosowanie prawa za podwójną odpowiedzialność. Obecna błędna praktyka zawdzięcza swoją błędność niskim kwalifikacjom powodów, którzy występują do sądu w celu odzyskania odsetek od umowy kredytowej i błędnie interpretują normy prawa. W mojej praktyce prawniczej mocne przekonanie, że mam rację, połączone z kompetentnym uzasadnieniem mojego punktu widzenia, przyniosło pozytywny skutek. To prawda, że w tym celu konieczne było odwołanie się od decyzji sądu do Sądu Apelacyjnego. Ale było warto.

Jeżeli uważasz, że pożyczkobiorca od dawna się myli i ewidentnie nadużywa Twojej cierpliwości, spróbuj podjąć działania. Oblicz, ile wynosi już dług Twojego pożyczkobiorcy, przypomnij mu o tym. Napisz do niego list z ostrzeżeniem, że zamierzasz iść do sądu, ogólnie przypomnij mu o sobie, niech nie zapomni.

Chociaż stopa refinansowania uległa zmianie, co dzieje się z powodu sprawy państwowe w przeciwnym razie cała procedura windykacyjna pozostaje taka sama.

Być może na tym się zatrzymam, i tak wyszło znacznie więcej, niż planowałem. Mam nadzieję, że wszystko jasno wyjaśniłem.

Cały proces windykacji należności za paragonem opisaliśmy w poradniku krok po kroku – od pierwszego do ostatniego kroku. Możesz go otrzymać za darmo.

Sztuka. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej ujawnia odpowiedzialność osoby za bezprawne wstrzymanie lub nieterminową spłatę długu. Odsetki za korzystanie z cudzych pieniędzy działają jak kara dla osoby, która naruszyła zobowiązania umowne. Ten artykuł ma na celu wyeliminowanie nielegalnego wzbogacenia się i ochronę praw wszystkich stron.

Zanim powiemy, jak obliczyć procent wykorzystania pieniędzy innych osób, rozważmy szereg definicji z ustawodawstwa cywilnego kraju. Terminologia pozwoli na określenie praw i obowiązków każdej ze stron stosunku prawnego.

Decydowanie o datach

Przede wszystkim warto zdecydować się na datę naliczenia odsetek. Zgodnie z art. 191 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej opłata za wykorzystanie pożyczonych środków naliczana jest następnego dnia po dniu niewykonania zobowiązań umownych. Dla jasności rozważ przykład.

Pożyczkobiorca Pietrow W. M. pożyczył od Iwanowa I. S. 50 tysięcy rubli do 31 grudnia. Stosunki prawne stron są poparte wekslem. Procedura naliczania odsetek nie jest określona w dokumencie. Jeśli Pietrow nie zwróci pieniędzy 31 grudnia, Iwanow może naliczać odsetki od kwoty długu od 1 stycznia. Czyniąc to, musi przestrzegać art. 191 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Kolejnym ważnym parametrem jest data końcowa naliczania opłat za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. Zgodnie z prawem jest to data całkowitej spłaty przez kredytobiorcę zobowiązań wobec drugiej strony transakcji. Załóżmy, że w tym przykładzie pożyczkobiorca 15 stycznia spłacił całą kwotę zadłużenia. W związku z tym wierzyciel ma prawo żądać zapłaty za korzystanie ze swoich pieniędzy w okresie od 1 stycznia do 15 stycznia.

Procedura spłaty zadłużenia

Ważną rolę w obliczaniu odsetek za korzystanie z cudzych pieniędzy odgrywa procedura spłaty długu. Wyróżnijmy dwa przypadki:

dobrowolny;
wymuszony.

W drugim przypadku dłużnik ryzykuje nie tylko swoim majątkiem, ale także dodatkowymi kosztami, gdyż w przypadku przegranej w sądzie musi zwrócić podatek państwowy i inne płatności związane z postępowaniem sądowym.

Odsetki

Osobno zastanowimy się nad wysokością odsetek za nieterminową spłatę zadłużenia. Zgodnie z ust. 1 art. 395 Ordynacji podatkowej Federacji Rosyjskiej w nowym wydaniu opłata jest równa bankowej stopie dyskontowej w określonym obszarze w dniu niespłacenia zobowiązań dłużnych. Jednocześnie, jeśli podmiot gospodarczy występuje jako wierzyciel, wówczas uwzględnia się taryfę ustaloną w regionie, w którym znajduje się 70% lub więcej aktywów przedsiębiorstwa.

Ważny! Prawo cywilne nie przewiduje pojęcia „procentu rozliczeniowego instytucji kredytowych”. Zgodnie z dekretem Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej nr 6/8 z dnia 1 lipca 1996 r. zamiast tego stosuje się stopę refinansowania w pełni regulowaną przez Bank Rosji.

Stawka ta odnosi się do rocznej opłaty za pożyczki udzielane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej komercyjnym organizacjom bankowym. To jego wielkość wpływa na politykę pieniężną w kraju. Jeżeli rozliczenia między stronami były przeprowadzane w walucie obcej, to zamiast kluczowa stawka należy stosować średnią ważoną rentowność lokat bankowych w walutach obcych.

Opłata za zwłokę jest równa stopie refinansowania w dniu naruszenia okresu spłaty. W sądowym rozstrzygnięciu sporu można zastosować zarówno stawkę obowiązującą w dniu wniesienia pozwu, jak i stawkę obowiązującą w chwili wydania orzeczenia przez sąd. Najczęściej opłata naliczana jest w dniu wystąpienia do organów wymiaru sprawiedliwości z wnioskiem urzędowym.

Algorytm obliczania odsetek

Na naszej stronie możesz skorzystać kalkulator obliczyć odsetki od pożyczonych pieniędzy.

Na podstawie Dekretu Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 13/14 z dnia 10.08.1998 r. przy obliczaniu opłaty za korzystanie z cudzych pieniędzy domyślnie przyjmuje się, że w roku jest 360 dni i 30 dni w miesiącu. Podczas ustawiania znanych wartości formuła przyjmie następującą postać:

Odsetki \u003d (kwota zadłużenia * stopa refinansowania Banku Rosji * liczba dni opóźnienia) / 36000,

gdzie: 36000 to wartość otrzymana przez pomnożenie liczby dni w okresie przez wartość obliczoną dla udziału przypadającego na 1%.

Dobrze wiedzieć! Sam Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ustala stopę refinansowania. Możesz sprawdzić jego wartość bezpośrednio na oficjalnej stronie Banku Rosji. W odpowiedniej sekcji przedstawiono dynamikę kursu w czasie. Aktualne informacje udostępniane również na stronie internetowej elektronicznego systemu referencyjnego i prawnego „ConsultantPlus”. Wystarczy wejść na stronę główną i aktywować opcję „Stawka dyskontowa Banku Rosji”.

Dla utrwalenia podstaw teoretycznych obliczamy procenty według przykładu opisanego powyżej. Załóżmy, że pożyczkobiorca dobrowolnie ugodził się z wierzycielem, bez udziału organów wymiaru sprawiedliwości. Za okres sprawozdawczy Weźmy rok 2016. Od 1 stycznia 2016 r. Stopa refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej wynosiła 11% rocznie. Zastąp znane wartości formułą.

Odsetki \u003d (50 000 * 11% * 15 dni) / 36 000 \u003d 229,17 rubli.

Tak więc V. M. Pietrow musi przekazać wierzycielowi dodatkowe 229,17 rubli, ponieważ naruszył swoje zobowiązania dłużne. W rozpatrywanym przykładzie przyjęto wartość stawki 11%, ponieważ 15 stycznia nie uległa ona zmianie. Przy zmianie stopy refinansowania przyjmuje się jej wartość w dniu spłaty zobowiązania, czyli w naszym przykładzie 15 stycznia.

Cechy pobierania odsetek przez sąd

W rzeczywistości, aby otrzymać zapłatę za naruszenie zobowiązań umownych w ramach podobnych
Transakcje nie należą do łatwych, ponieważ konieczne jest udowodnienie przed sądem faktu wykorzystania pieniędzy oraz utraconego zysku, który powstał ze strony powoda (wierzyciela). Podczas rozstrzygania sporów należy pamiętać o następujących podstawowych zasadach:

Wierzyciel może żądać zapłaty odsetek tylko wtedy, gdy przedmiotem stosunku prawnego były środki pieniężne. Jeżeli jedna strona przekazała własność drugiej stronie, wówczas w przypadku naruszenia zobowiązań umownych opłata nie jest pobierana.
Powód musi udowodnić, że pozwany użył jego pieniędzy nielegalnie. Oznacza to, że stosunki prawne muszą być udokumentowane.
W przedwczesnym zwrocie pieniędzy wierzycielowi należy dopatrzyć się umyślnego zamiaru. Ponadto nie powinien istnieć fakt uniemożliwiający zwrot długu po stronie powoda.

Praktyka sądowa pokazuje, że najczęściej powód występuje do sądu o dochodzenie odsetek w przypadku niewykonania usług w ramach zawartej umowy i braku zwrotu pieniędzy (zaliczki) w terminie. W takim przypadku fakt nielegalnego wzbogacenia i niewypełnienia zobowiązań wobec kontrahenta jest wyraźnie śledzony.

Innym przypadkiem są zobowiązania dłużne między osobami fizycznymi. Istnieje możliwość wystąpienia do sądu, jeśli przekazanie pieniędzy jest udokumentowane (umowa, paragon). Jeśli dług nie zostanie zwrócony na czas, jest to powód do naliczenia opłaty za nielegalne wykorzystanie środków.

Ponadto naliczenie odsetek może być wymagane w przypadku niewykonania orzeczenia sądu o zwrocie środków osobie trzeciej. Załóżmy, że istnieje decyzja organów sądowych, że pozwany musi zapłacić powodowi określoną kwotę jako odszkodowanie za wyrządzenie szkody moralnej lub materialnej. W przypadku naruszenia okresu rozliczeniowego między stronami, powód może ponownie zwrócić się do sądu o zwrot odsetek od nieterminowo zwróconego odszkodowania.

Jak złożyć reklamację?

Pozew składa się w sądzie grodzkim lub sądzie rejonowym.

Wierzyciel może wystąpić do pierwszej instancji tylko wtedy, gdy kwota roszczeń nie przekracza 50 tysięcy rubli.

Ważne jest, aby zrozumieć, że opisany przypadek nie nadaje się do zwrotu odsetek od kredytu komercyjnego. Obszar ten reguluje art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i istnieje dla niego odrębna praktyka sądowa.

We wniosku należy podać:

kwota roszczeń;
naruszone przez powoda przepisy obowiązującego prawa;
istota wypowiedzi;
obliczenia procentowe.

Proces prawny może zająć dużo czasu. Jeżeli poszkodowany chce, aby za okres rozprawy zostały mu wypłacone odsetki, musi je przeliczyć przed każdym spotkaniem. Musisz zgłosić nową kwotę długu poprzez petycję.

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia reklamacji strona przegrywająca zostanie wezwana do dobrowolnego zwrotu pieniędzy wnioskodawcy w określonym terminie. W przypadku braku działań z jego strony, wówczas decyzja sądu zostanie przekazana komornikom, którzy wszczynają postępowanie egzekucyjne. Dług zostanie zwrócony kosztem osobistych pieniędzy pozbawionego skrupułów pożyczkobiorcy lub jego majątku.

Kiedy nie można pobrać odsetek?

W praktyce istnieją 3 przypadki, w których nie można pobrać odsetek od dłużnika. Po pierwsze, jest to wymiana własności, a nie pieniędzy. Zgodnie z prawem cywilnym odpłatność za korzystanie z cudzej własności nie jest pobierana, nawet jeśli znana jest jej wartość nominalna.

Po drugie, jeżeli kwota wynikająca z umowy nie była przeznaczona do zapłaty. Zwolnienie z odsetek jest możliwe, jeżeli osoba, która naruszyła stosunek umowny, nie mogła obiektywnie korzystać z pieniędzy wierzyciela. Na przykład: za przekazanie pieniędzy odpowiada przewoźnik, któremu ich nie przekazał terminy itp.

Obejmuje to również nieterminowe przetwarzanie polecenia zapłaty w celu przekazania pieniędzy wierzycielowi przez bank obsługujący dłużnika. Jest to możliwe w przypadku awarii technicznych lub braku środków na rachunku rozliczeniowym podmiotu gospodarczego w wymaganej kwocie.

Tym samym prawo cywilne chroni prawa wierzyciela i pozwala ukarać dłużnika. Nie ma znaczenia, czy pierwsza strona poniosła straty z powodu spóźnionego otrzymania środków własnych. Omówiona powyżej metodologia będzie stosowana w 2017 roku.