Občanský zákoník, N 51-FZ | Umění. 395 občanského zákoníku Ruské federace

Článek 395 občanského zákoníku Ruské federace. Odpovědnost za nesplnění peněžité povinnosti (aktuální verze)

1. V případech nezákonného zadržování peněžních prostředků, obcházení jejich vrácení, jiného prodlení s jejich úhradou se platí úrok z výše dluhu. Výše úroku je určena klíčovou sazbou Bank of Russia platnou v příslušných obdobích. Tato pravidla platí, pokud není zákonem nebo dohodou stanovena jiná výše úroku.

2. Jsou-li ztráty způsobené věřiteli nezákonným použitím jeho v hotovosti, překročit výši úroků, které mu náleží na základě odstavce 1 tohoto článku, má právo požadovat po dlužníkovi náhradu za ztráty přesahující tuto částku.

3. Úroky za použití cizích peněžních prostředků jsou účtovány dnem výplaty částky těchto peněžních prostředků věřiteli, není-li zákonem, jinými právními úkony nebo dohodou stanovena pro výpočet úroku kratší lhůta.

4. V případě, že dohoda stran stanoví sankci za nesplnění nebo nesprávné plnění peněžitého závazku, nebudou úroky stanovené tímto článkem vymahatelné, pokud zákon nebo smlouva nestanoví jinak.

5. Připisování úroků (složených úroků) není povoleno, pokud zákon nestanoví jinak. U závazků, které strany plní v rámci podnikatelské činnosti, není použití složeného úročení povoleno, pokud zákon nebo smlouva nestanoví jinak.

6. Je-li výše splatných úroků zjevně neúměrná následkům porušení povinnosti, má soud na návrh dlužníka právo úroky stanovené dohodou snížit, nejméně však na částka stanovená na základě sazby uvedené v odstavci 1 tohoto článku.

• BB kód
• Text

Adresa URL dokumentu [kopie]

Komentář k čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace

Soudní praxe podle článku 395 občanského zákoníku Ruské federace:

• Rozhodnutí Nejvyššího soudu: Rozsudek N 302-ES17-13872, Soudní kolegium pro hospodářské spory, kasační stížnost

  Po kontrole a opravě výpočtu penále předloženého společností soudy částečně vyhověly žalobě a odmítly inkasovat úroky podle § 317 odst. 1 a § 395 občanského zákoníku. Ruská Federace. Okresní soud se ztotožnil se závěry soudu prvního stupně a odvolacího soudu...

• Rozhodnutí Nejvyššího soudu: Rozsudek N 305-ES17-10359, Soudní kolegium pro hospodářské spory, kasační stížnost

  Partnerství vzneslo požadavek uplatnit vůči bezpečnostní službě odpovědnost za nesplnění peněžního závazku ve formě vymáhání úroků za použití úroků podle čl. 395 odst. 1 občanského zákoníku Ruské federace. cizí finanční prostředky narostly do výše dluhu, který žalovanému vznikl na úhradu údržby a oprav společný majetek za období od ledna 2013 do listopadu 2014...

• Rozhodnutí Nejvyššího soudu: Rozsudek N 309-ES17-7211, Soudní kolegium pro hospodářské spory, kasační stížnost

  Odvolací soud poté, co zkontroloval zákonnost a platnost rozhodnutí v mezích argumentů odvolání, souhlasil se závěry soudu, že neexistují důvody pro vybírání úroků podle článku 395 občanského zákoníku Ruské federace. Federace. Zrušením soudních úkonů soudů prvního a odvolacího stupně okresní soud uvedl, že společnost je dlužníkem, kterému na základě soudních úkonů vznikla peněžitá občanskoprávní povinnost, pro prodlení s jehož plněním v souladu s článkem 395 občanského zákoníku Ruské federace lze načítat úroky. Mezitím okresní soud nevzal v úvahu následující ...

Vzorec pro výpočet úroku podle 395 Čl. Občanský zákoník Ruské federace pro použití peněz jiných lidí. Požadavek na zaplacení úroků nemůže nahradit požadavek na vymáhání příjmů plynoucích z neprávem nabytého naturálního majetku (bod 6 Přezkumu praxe řešení sporů souvisejících s aplikací pravidel o bezdůvodném obohacení, uvedeného v příloze k Informačnímu dopisu prezidia Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 11.01.2000 č. 49).

Výše úroku je určena diskontní sazbou bankovního úroku existujícího v místě bydliště věřitele, a je-li věřitelem právnická osoba, v místě jejího sídla v den splnění peněžitého závazku nebo jemu odpovídající část. Při soudním vymáhání pohledávky může soud uspokojit pohledávku věřitele, a to na základě diskontní sazby bankovních úroků v den podání pohledávky nebo v den rozhodnutí.

Vzorec pro výpočet úroku za použití cizích prostředků vyplývá z ustanovení článku 395 občanského zákoníku Ruské federace

Článek 395. Odpovědnost za nesplnění peněžního závazku
(ve znění federálního zákona č. 42-FZ ze dne 8. března 2015 účinného od 1. června 2015)
1. Za použití cizích peněžních prostředků v důsledku jejich neoprávněného zadržování, vyhýbání se jejich vrácení, jiného prodlení s jejich výplatou nebo neoprávněného přijetí či uložení na úkor jiné osoby se platí úrok z částky těchto peněžních prostředků. Výše úroku je určena průměrnými úrokovými sazbami banky z vkladů existujících v místě bydliště věřitele nebo, je-li věřitelem právnická osoba, v jeho místě, zveřejněných Bankou Ruska a probíhajících v příslušném období Jednotlivci. Tato pravidla platí, pokud není zákonem nebo dohodou stanovena jiná výše úroku.
(Ustanovení 1 ve znění federálního zákona č. 42-FZ ze dne 8. března 2015)

2. Překročí-li ztráty způsobené věřiteli nezákonným použitím jeho peněžních prostředků výši úroků, které mu náleží na základě odstavce 1 tohoto článku, má právo požadovat po dlužníkovi náhradu za ztráty přesahující toto množství.

3. Úroky za použití cizích peněžních prostředků jsou účtovány dnem výplaty částky těchto peněžních prostředků věřiteli, není-li zákonem, jinými právními úkony nebo dohodou stanovena pro výpočet úroku kratší lhůta.

4. V případě, že dohoda stran stanoví sankci za nesplnění nebo nesprávné plnění peněžitého závazku, nebudou úroky stanovené tímto článkem vymahatelné, pokud zákon nebo smlouva nestanoví jinak.
(zavedena věta 4 federální zákon ze dne 08.03.2015 N 42-FZ)

5. Připisování úroků (složených úroků) není povoleno, pokud zákon nestanoví jinak. U závazků, které strany plní v rámci podnikatelské činnosti, není použití složeného úročení povoleno, pokud zákon nebo smlouva nestanoví jinak.
(Ustanovení 5 bylo zavedeno federálním zákonem č. 42-FZ ze dne 8. března 2015)

6. Je-li výše splatných úroků zjevně neúměrná následkům porušení povinnosti, má soud na návrh dlužníka právo úroky stanovené dohodou snížit, nejméně však na částka stanovená na základě sazby uvedené v odstavci 1 tohoto článku.
(Ustanovení 6 bylo zavedeno federálním zákonem č. 42-FZ ze dne 8. března 2015)

Úrokový vzorec

Příklad výpočtu úroku:

Výpočet úroku za použití cizích peněz podle čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace v kalendářních dnech

Výpočet úroku za použití cizích peněz podle čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace ve výši 30 dnů za měsíc (360 dnů za rok)

S dluhem 1 000 rublů. (Centrální federální okres)
úrok za použití peněz jiných lidí je:
— od 21. 10. 2015 do 31. 10. 2015 (11 dní):

1 000 × 11 × 9,49 % / 360 = 2,90 rublů

Výpočet úroku z peněžního závazku podle čl. 317.1 občanského zákoníku Ruské federace

S dluhem 1 000 rublů. úrok podle čl. 317.1 občanského zákoníku Ruské federace jsou:
— od 21. 10. 2015 do 31. 10. 2015 (11 dní):

1 000 × 11 × 8,25 % / 360 = 2,52 rublů

CELKEM: 2,90 + 2,52 = 5,42 rublů

Při vybírání úroků podle článku 395 občanského zákoníku Ruské federace je třeba vzít v úvahu, že:
úroky za použití cizích prostředků nejsou typem sankce, ale vztahují se na ně ustanovení článku 333 občanského zákoníku Ruské federace o snížení sankce;
úroky se připisují do skutečného splnění závazku;
úroky podle článku 395 občanského zákoníku Ruské federace se načítají nejen v rámci smluvních závazků, ale také v rámci mimosmluvních závazků, pokud mají peněžní povahu;
úroky za použití cizích prostředků ve vztahu ke ztrátám jsou kompenzovány svou povahou: je možné získat zpět rozdíl mezi skutečně vzniklými ztrátami a úroky podle článku 395 občanského zákoníku Ruské federace.

Jak správně vypočítat úrok podle čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace

Otázka č. 1: Pro účely výpočtu úroků dle čl. 395 Občanského zákoníku Ruské federace uveďte výši dluhu s DPH nebo bez DPH Odpověď: Výše ​​dluhu musí být uvedena s DPH. Toto právní postavení bylo vytvořeno rozhodnutím Prezidia Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 22. září 2009 č. 5451/09 ve věci N A50-6981 / 2008-G-10.

Otázka číslo 2: Započítává se do doby prodlení den výplaty finančních prostředků?

Odpověď: Den výplaty peněžních prostředků se započítává do doby prodlení s plněním peněžitého závazku. Toto právní postavení bylo vytvořeno rozhodnutím Prezidia Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 28. ledna 2014 N 13222/13 ve věci N A40-107594 / 12-47-1003.

Otázka číslo 3: Měla by být doba prodlení stanovena na základě 30 dnů v měsíci a 360 dnů v roce, nebo v kalendářních dnech?

Odpověď: V soudní praxi se vyskytují oba tyto přístupy.

Právní odůvodnění pro stanovení lhůty prodlení ve výši 30 dnů za měsíc a 360 dnů za rok:
V odst. 2 společného usnesení pléna nejvyšší soud RF N 13, Plénum Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace N 14 ze dne 08.10.1998 (dále - Usnesení N 13/14) uvádí:
Při výpočtu ročního úroku splatného podle refinanční sazby Centrální banky Ruské federace se předpokládá, že počet dní v roce (měsíci) je 360 ​​a 30 dní, pokud není dohodou stran stanoveno jinak, pravidla závazná pro strany, jakož i obchodní zvyklosti.
V tomto ohledu by doba prodlení měla být stanovena na základě 30 dnů v měsíci a 360 dnů v roce (tzv. „účinné dny“).
Příklady soudní praxe s tímto přístupem: Vyhláška 7ААС ze dne 30. července 2012 ve věci N А45-5943/2012.

Právní odůvodnění pro stanovení lhůty prodlení v kalendářních dnech:
Podle odstavce 3 článku 395 občanského zákoníku Ruské federace je úrok za použití cizích prostředků účtován v den, kdy je částka těchto prostředků vyplacena věřiteli, pokud není stanovena kratší lhůta pro výpočet úrok ze zákona, jiných právních úkonů nebo dohody.
Ve smyslu tohoto ustanovení se úroky připisují za každý den prodlení, při výpočtu se zohledňují skutečné kalendářní dny čerpání prostředků věřitele dlužníkem.
V souladu s odstavcem 2 usnesení č. 13/14 se při výpočtu ročního úroku splatného podle refinanční sazby Centrální banky Ruské federace považuje počet dní v roce (měsíci) za 360 a 30 dnů, pokud není dohodou stran stanoveno jinak, pravidla závazná pro strany, jakož i obchodní zvyklosti.
Jmenovaný odstavec usnesení určuje, jak se má vypočítat roční úrok za použití cizích prostředků, a nestanoví postup pro výpočet doby prodlení s platbou.
Úrok z prodlení se počítá podle následujícího vzorce:
dlužná částka se vydělí průměrnou hodnotou za dny v roce (360), vynásobí se počtem dnů po splatnosti a vynásobí se příslušnou úrokovou sazbou zveřejněnou Bank of Russia.
Příklady soudní praxe s tímto přístupem: Rozhodnutí Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 24. května 2013 N VAC-5844/13 ve věci N A68-4927 / 2012, ze dne 28. května 2010 N VAC-6181/10 in případ N A26-6947 / 2009, str. 9 Doporučení vědeckého poradního sboru při Rozhodčím soudu Severozápadního distriktu po zasedání dne 12. prosince 2014 (http://fasszo.arbitr.ru/welcome/show/ 633200024/374), Usnesení Federální antimonopolní služby okresu Volha ze dne 20. června 2014 ve věci N A55-8972 / 2013, ze dne 30. 7. 2013 ve věci N A55-27471 / 2012 ze dne FS. centrální obvod ze dne 29.05.12 ve věci N A23-1169 / 2011, usnesení FAS moskevského obvodu ze dne 6.1.11 ve věci N A40- 96152 / 10-13-472, ze dne 19.7. 10 v případě N A40-114858 / 09-20-953.

Otázka č. 4: Pokud lhůta vypršela promlčecí lhůta o jistině, zda promlčecí lhůta pro inkaso úroků naběhla v souladu s pravidly čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace na výši jistiny dluhu?

Odpověď: ne, nevyprší. Promlčecí lhůta pro uplatnění úroků podle čl. 395 Občanského zákoníku Ruské federace se vypočítává samostatně pro každou platbu po splatnosti, stanovenou ve vztahu ke každému dni prodlení. Toto právní postavení je formováno v odstavci 25 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 29. září 2015 N 43, usnesení předsednictva Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 5. března 2013 N 13374 /12 ve věci N A55-19316 / 2011, ze dne 1. června 2010 N 1861/10 ve věci N A31-238/2009.
Příklad:
- 07.01.2011 - počátek běhu lhůty pro prodlení s úhradou jistiny dluhu.
- 30.09.2015 - datum podání žádosti o inkaso úroků podle čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace pro výši jistiny dluhu.
- Promlčecí lhůta (dle obecné pravidlo): 3 roky (článek 196 občanského zákoníku Ruské federace)
— Promlčecí doba tedy neuplynula, pokud jde o úroky narostlé z jistiny za dobu prodlení od 01. 10. 2012 (definovanou jako datum podání žaloby mínus promlčecí doba).

Stává se, že účtenka (nebo smlouva) stanoví úroky z použití úvěru, ale stane se, že nejsou poskytnuty. V každém případě je inkaso úroků na účtence (smlouvě o půjčce) možné, i když jste se na úrocích s dlužníkem nedohodli. Vzhledem k tomu, že ruské právní předpisy ve výchozím nastavení umožňují placené použití peněz jiných lidí. Jak tedy vypočítat úroky z půjčky?

Výpočet úroku z účtenky za použití finančních prostředků je následující:

Pokud potvrzení (úvěrová smlouva) nestanoví úrok, pak se výše úroku za použití vašich prostředků rovná refinanční sazbě Centrální banky Ruské federace platné po dobu vaší půjčky. Kolik je jeho sazba, můžete vždy zjistit na internetu zadáním fráze „Jaká je sazba refinancování Centrální banky Ruské federace“ do vyhledávacího pole. Od 14. září 2012 do současnosti (léto 2014) je to 8,25 %.

K dnešnímu dni (26. května 2017) je sazba refinancování 9,25 %. Níže uvedené příklady ale přepočítávat nebudu, protože význam zůstává stejný.

Toto ustanovení je obsaženo v článku 809 občanského zákoníku Ruské federace:

1. Nestanoví-li zákon nebo smlouva o úvěru jinak, má zapůjčitel právo na úroky od vypůjčitele z částky úvěru ve výši a způsobem uvedeným ve smlouvě. V případě neexistence doložky o výši úroků ve smlouvě je jejich výše určena stávajícím místem bydliště věřitele, a pokud je věřitel právnickou osobou, v místě jeho umístění bankovní úroková sazba ( refinanční sazba) v den, kdy dlužník zaplatí částku dluhu nebo jeho odpovídající část.
2. Pokud není dohodnuto jinak, platí se úrok měsíčně až do data splacení půjčené částky.
3. Smlouva o půjčce se považuje za bezúročnou, pokud není výslovně stanoveno jinak, v případech, kdy:
   • smlouva je uzavřena mezi občany na částku nepřesahující padesátinásobek minimální mzdy stanovené zákonem a nesouvisí s prováděním podnikatelské činnosti alespoň jednou ze stran;
   • podle smlouvy se dlužníkovi nepřevádějí peníze, ale jiné věci definované obecnými charakteristikami.
4. V případě předčasného splacení částky úvěru poskytnutého s úrokem podle čl. 810 odst. 2 tohoto zákoníku má věřitel právo obdržet od vypůjčitele úroky ze smlouvy o úvěru, narostlé včetně do dne splacení částku úvěru v plné nebo částečné výši.

Pokud účtenka počítá s úrokem, pak je samozřejmě výpočet založen na úrokové sazbě uvedené na účtence.

DŮLEŽITÉ:

Smlouva o půjčce se považuje za bezúročnou, nestanoví-li výslovně jinak, v případech, kdy je smlouva uzavřena mezi občany na částku nepřesahující padesátinásobek minimální mzdy (SMIC) stanovené zákonem a nesouvisí s podnikatelskou činností. činnost alespoň jedné ze stran; V lednu 2014 je minimální mzda 5554 rublů. Částka půjčky nižší než 277 700 rublů je tedy považována za bezúročnou, pokud v potvrzení nebo dohodě nebyl uveden žádný úrok. To platí pro čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace, tedy úroky z použití půjčky. S porušením doby splácení úvěru (nesplněním peněžité povinnosti) to nemá nic společného.

Dalším případem je prodlení s peněžním závazkem.

Potvrzení nebo smlouva o zápůjčce může stanovit úrok z prodlení splácením půjčky (nesplnění peněžitého závazku), nebo nemusí být poskytnuta.

Pokud je ve smlouvě nebo účtence uveden úrok, je nutné počítat na základě této úrokové sazby.

Pokud není poskytnut úrok za pozdní splacení dluhu, ale peníze vám nejsou vráceny, pak se opět uchýlíme k refinanční sazbě Centrální banky Ruské federace, která byla zmíněna výše, a vypočítáme na základě její velikosti, efektivní dnem podání žaloby u soudu nebo dnem rozhodnutí (vy rozhodujete).

Jinými slovy, pokud dlužník nesplní peněžitý závazek, dnes máte nárok na navýšení výše vašeho úvěru o 8,25 % z výše úvěru ročně.

Článek 395 občanského zákoníku Ruské federace nám říká toto:

1. Za použití cizích peněžních prostředků z důvodu jejich neoprávněného zadržování, vyhýbání se jejich vrácení, jiného prodlení s jejich výplatou nebo neoprávněného přijetí či uložení na náklady jiné osoby se platí úrok z výše těchto peněžních prostředků. Výše úroku je určena diskontní sazbou bankovního úroku existujícího v místě bydliště věřitele, a je-li věřitelem právnická osoba, v místě jejího sídla v den splnění peněžitého závazku nebo jemu odpovídající část. Při soudním vymáhání pohledávky může soud uspokojit pohledávku věřitele, a to na základě diskontní sazby bankovních úroků v den podání pohledávky nebo v den rozhodnutí. Tato pravidla platí, pokud není zákonem nebo dohodou stanovena jiná výše úroku.
2. Pokud ztráty způsobené věřiteli neoprávněným použitím jeho peněžních prostředků překročí výši úroků, které mu náleží na základě odstavce 1 tohoto článku, má právo požadovat po dlužníkovi náhradu za ztráty přesahující tuto částku.
3. Úroky za použití cizích peněžních prostředků jsou účtovány dnem výplaty částky těchto peněžních prostředků věřiteli, není-li zákonem, jinými právními úkony nebo dohodou stanovena pro výpočet úroku kratší lhůta.

Kalkulačka úroků z úvěru, pro výpočet úroku za nesplnění finančního závazku

Použijte prosím kalkulačku včetně DPH, protože bez DPH je to špatně. Už jsme o tom hodně přemýšleli, argumentovali, vydali rozhodnutí Nejvyššího rozhodčího soudu a přesto rozhodli, že výpočet výše dluhu za nesplnění peněžitého závazku je třeba posuzovat s DPH.

Pojďme analyzovat výpočet úroku za použití půjčky v číslech:

Například výše půjčky je 300 000 (tři sta tisíc) rublů při 8,25 % ročně.

Za tímto účelem nejprve vypočítáme, kolik v rublech je 1%, a poté to vše vynásobíme 8,25.

Vydělíme 300 000 rublů 100 % a dostaneme, že 1 % = 3 000 rublů.

Nyní 8,25% * 3000 rublů = 24750 rublů.

To znamená, že 8,25% z 300 000 rublů je 24 750 rublů.

Takže s takovou půjčkou a takovou částkou úroku za použití půjčky za rok můžeme od dlužníka požadovat + 24 750 rublů k celkové výši dluhu.

Pokud vydělíme 24 750 rublů 12 měsíci, dostaneme, že za jeden měsíc je úrok 2 062,5 rublů.

Akumulace úroků za použití úvěru a lhůta pro podání žádosti u soudu.

Zájem má tendenci se časem hromadit. Proto je třeba na to pamatovat. Zároveň je však třeba pamatovat na to, že tři roky po nesplacení dluhu ztrácí věřitel právo obrátit se na soud o vymáhání pohledávky, protože promlčecí lhůta v takových případech je 3 roky.

Stává se, že podle účtenky nejsou poskytnuty úroky, to znamená, že podle účtenky dlužník používá peníze zdarma po celou dobu půjčky. Zároveň uplynula doba splácení dluhu a dlužník peníze nevrací. Výpočet procent v tomto případě je možný, vzhledem ke všemu, co jsem popsal výše, ale vysvětlím to na příkladu:

Příklad.

10. července 2011 si Saveljev půjčil od Borta bez úroků 300 000 rublů. Dluh se zavázal splatit dne 10.7.2012.
Přišel 10. červenec 2012, ale Saveljev peníze nevrátil.
Bylo již 15. května 2013, Saveljev se s penězi neobjevil a Bort se rozhodl vymáhat dluh „v plné výši“ od Saveljeva.
Úroky za použití prostředků vypočítáme:
Vzhledem k tomu, že na účtence není poskytován žádný úrok, uvažujeme 8,25 %.
Dostáváme, že 8,25 % z 300 000 rublů je 24 750 rublů ročně, 2 062,5 rublů měsíčně nebo 68,75 rublů denně.
Od 10. července 2011 do 15. května 2013 uplynuly 2 roky 9 měsíců a 15 dní.
Za celou dobu půjčky od 10. července 2011 do 15. května 2013 dluží Savelyev Bortovi za využití půjčky 69 093,75 rublů.

S vrácením dluhu je ale stále po lhůtě splatnosti! To znamená, že se dopustil nesplnění peněžitého závazku. Úroky za nesplnění peněžního závazku počítáme:

Za pozdní půjčky se také neúčtují žádné úroky. Proto začínáme znovu od 8,25 %.
Pamatujeme si, že 8,25 % z 300 000 rublů je 24 750 rublů ročně, 2 062,5 rublů měsíčně nebo 68,75 rublů denně.
Zpoždění půjčky od 10. července 2012 do 15. května 2013 - 1 rok, 9 měsíců a 15 dní = 44343,75 rublů.

Současné použití čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace a čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace.

Pokud stvrzenka nebo smlouva o půjčce stanoví úroky za použití peněžních prostředků, ale nestanoví úroky za nesplnění peněžního závazku, pak uvažujeme, respektive: refinancování, které dnes činí 8,25 % z výše úvěru.

Mezi právníky panuje názor, že při výpočtu úroku a vymáhání výše dluhu nelze použít jak článek 395, tak článek 809 občanského zákoníku Ruské federace, protože to umožňuje dvojí odpovědnost za jedno porušení (prodlení se splácením dluhu). Ve skutečnosti však úroky stanovené v čl. 809 Občanského zákoníku Ruské federace (za použití peněz) jsou účtovány speciálně za použití peněz a počítají se až do okamžiku splacení dluhu (a nikoli do okamžiku, kdy měl být úvěr splacen), a úrok stanovený v článku 395 občanského zákoníku Ruské federace je za porušení lhůty pro splacení dluhu. Dokud se totiž peníze nevrátí, musíte za jejich použití platit (regulační povinnost ze zákona). A za prodlení se splácením dluhu je stanovena samostatná dodatečná sankce (ochranná povinnost ze zákona).

Buď v klidu.

Výše uvedený odstavec vás má ochránit před nedorozuměním soudů a dalších, kteří často mylně považují takovou aplikaci práva za dvojí odpovědnost. Současná nekalá praxe vděčí za svou chybnost nízké kvalifikaci žalobců, kteří se obracejí k soudu vymáhat úroky z úvěrové smlouvy a nesprávně si vykládají normy zákona. Pevné přesvědčení, že mám pravdu, ve spojení s kompetentním zdůvodněním mého názoru v mé právní praxi přineslo pozitivní výsledek. Pravda, k tomu bylo nutné se proti rozhodnutí soudu odvolat k odvolacímu soudu. Ale stálo to za to.

Pokud se domníváte, že se dlužník již delší dobu mýlí a zjevně zneužívá vaší trpělivosti, zkuste zakročit. Spočítejte si, kolik už je dluh vašeho dlužníka, připomeňte mu to. Napište mu dopis s varováním, že se hodláte obrátit na soud, obecně mu připomeňte sebe, ať nezapomene.

I když se sazba refinancování změnila, což se děje kvůli státní záležitosti jinak celý postup vymáhání pohledávky zůstává stejný.

U toho se snad zastavím, a tak se ukázalo mnohem víc, než jsem plánoval. Doufám, že jsem vše vysvětlil jasně.

Celý proces vymáhání pohledávky při převzetí jsme popsali v průvodci krok za krokem – od prvního do posledního kroku. Můžete jej získat zdarma.

Umění. 395 občanského zákoníku Ruské federace odhaluje odpovědnost osoby za nezákonné zadržování nebo předčasné splácení dluhu. Úroky za použití cizích peněz působí jako trest pro osobu, která porušila smluvní povinnosti. Tento článek slouží k odstranění nezákonného obohacování a ochraně práv všech stran.

Než řekneme, jak vypočítat procento pro použití peněz jiných lidí, zvažte řadu definic z občanského práva země. Terminologie Vám umožní určit práva a povinnosti jednotlivých účastníků právního vztahu.

Rozhodování o termínech

V první řadě se vyplatí rozhodnout se pro datum výpočtu úroku. V souladu s Čl. 191 Občanského zákoníku Ruské federace se poplatek za použití vypůjčených prostředků načítá následující den po dni nesplnění smluvních závazků. Pro přehlednost zvažte příklad.

Dlužník Petrov V. M. si do 31. prosince půjčil od Ivanova I. S. 50 tisíc rublů. Právní poměry stran jsou doloženy směnkou. Postup výpočtu úroku není v dokumentu uveden. Pokud Petrov nevrátí peníze 31. prosince, může Ivanov účtovat úroky z výše dluhu počínaje 1. lednem. Přitom musí dodržovat čl. 191 občanského zákoníku Ruské federace.

Dalším důležitým parametrem je konečné datum pro výpočet poplatků za použití půjčených peněz. V souladu se zákonem se zaúčtuje jako datum, kdy dlužník plně splatil své závazky vůči druhé straně transakce. Předpokládejme, že v tomto příkladu dlužník zaplatil celou částku dluhu 15. ledna. V souladu s tím má věřitel právo požadovat úhradu za použití svých peněz od 1. ledna do 15. ledna.

Postup splácení dluhu

Důležitou roli při výpočtu úroků za použití cizích peněz hraje postup při splácení dluhu. Vyjmenujme dva případy:

• dobrovolný;
• nucený.

V druhém případě neplatič riskuje nejen svůj majetek, ale i další náklady, protože pokud u soudu prohraje, musí vrátit státní clo a další platby související se soudním řízením.

Zájem

Samostatně se budeme zabývat výší úroků za předčasné splacení dluhu. V souladu s odstavcem 1 Čl. 395 daňového řádu Ruské federace v novém vydání se poplatek rovná bankovnímu diskontnímu úroku v určité oblasti ke dni prodlení s dluhovými závazky. Současně, pokud ekonomický subjekt vystupuje jako věřitel, je zohledněn tarif stanovený v regionu, kde se nachází 70 % nebo více aktiv podniku.

Důležité! Občanské právo nestanoví pojem "účetní procento úvěrových institucí". V souladu s výnosem Nejvyššího soudu Ruské federace č. 6/8 ze dne 1. července 1996 se místo toho použije refinanční sazba plně regulovaná Bankou Ruska.

Tato sazba se vztahuje na roční poplatek za úvěry poskytované Centrální bankou Ruské federace komerčním bankovním organizacím. Právě její velikost ovlivňuje měnovou politiku v zemi. Pokud se vyrovnání mezi stranami provádělo v cizí měně, pak namísto klíčová sazba měl by se použít vážený průměr výnosů z bankovních vkladů v cizí měně.

Poplatek z prodlení se rovná sazbě refinancování v den prodlení doby splácení. Při soudním řešení sporu lze použít jak sazbu v den podání žaloby, tak sazbu v době vydání soudního rozhodnutí. Nejčastěji se poplatek vypočítává ke dni podání žádosti soudním orgánům s oficiální žádostí.

Algoritmus výpočtu úroku

Na našich stránkách můžete použít kalkulačka vypočítat úroky z vypůjčených peněz.

Na základě výnosu Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace č. 13/14 ze dne 10.08.1998 se při výpočtu poplatku za použití cizích peněz standardně předpokládá, že v roce je 360 ​​dní. a 30 dní v měsíci. Při nastavování známých hodnot bude mít vzorec následující podobu:

Úrok \u003d (Výše dluhu * sazba refinancování Ruské banky * počet dní zpoždění) / 36 000,

kde: 36000 je hodnota získaná vynásobením počtu dnů v období hodnotou vypočtenou pro podíl připadající na 1 %.

Dobré vědět! Sazbu refinancování určuje pouze centrální banka Ruské federace. Jeho hodnotu zjistíte přímo na oficiálních stránkách Bank of Russia. Odpovídající část představuje dynamiku rychlosti v čase. Aktuální informace poskytován rovněž na webových stránkách elektronického referenčního a právního systému „ConsultantPlus“. Stačí přejít na hlavní stránku a aktivovat možnost „Diskontní sazba Bank of Russia“.

Pro upevnění teoretických základů vypočítáme procenta podle výše popsaného příkladu. Předpokládejme, že se dlužník dobrovolně vypořádal s věřitelem bez účasti soudních orgánů. Za doba ohlášení Vezměme si rok 2016. K 1. lednu 2016 činila refinanční sazba Centrální banky Ruské federace 11 % ročně. Dosaďte známé hodnoty do vzorce.

Úrok \u003d (50 000 * 11 % * 15 dní) / 36 000 \u003d 229,17 rublů.

V. M. Petrov tedy musí věřiteli převést dalších 229,17 rublů, protože porušil své dluhové závazky. V uvažovaném příkladu byla předpokládaná hodnota sazby 11 %, jelikož 15. ledna se nezměnila. Při změně refinanční sazby se její hodnota bere ke dni splacení závazků, tedy v našem příkladu k 15. lednu.

Funkce vybírání úroků prostřednictvím soudu

Ve skutečnosti získat platbu za porušení smluvních povinností podle obdobného
transakce nejsou jednoduché, protože je nutné soudu prokázat použití peněz a ušlý zisk, který vznikl žalobci (věřiteli). Při vedení sporu je třeba mít na paměti následující základní pravidla:

1. Věřitel může požadovat zaplacení úroků jen tehdy, byly-li předmětem právních vztahů peněžní prostředky. Pokud jedna strana poskytla majetek druhé straně, pak v případě porušení smluvních povinností se poplatek neúčtuje.
2. Žalobce musí prokázat, že žalovaný použil své peníze neoprávněně. To znamená, že právní vztahy musí být doloženy.
3. V předčasném vrácení peněz věřiteli je třeba vysledovat úmyslný úmysl. Na straně žalobce by navíc nemělo dojít ke skutečnosti bránící vrácení dluhu.

Soudní praxe ukazuje, že nejčastěji se žalobce obrací k soudu vymáhat úroky, pokud nejsou poskytnuty služby podle uzavřené smlouvy a peníze (akontace) nejsou vráceny včas. V tomto případě je jednoznačně vysledována skutečnost nezákonného obohacení a neplnění závazků vůči protistraně.

Dalším případem jsou dluhové závazky mezi jednotlivci. Je možné se obrátit na soud, pokud je převod peněz doložen (smlouva, účtenka). Pokud dluh není vrácen včas, je to důvod pro výpočet poplatku za nezákonné použití finančních prostředků.

Rovněž může být připsání úroků požadováno v případě nevykonání soudního rozhodnutí o vrácení finančních prostředků třetí osobě. Předpokládejme, že existuje rozhodnutí soudních orgánů, že žalovaný musí zaplatit žalobci určitou částku jako náhradu za způsobení morální nebo materiální újmy. Dojde-li k porušení lhůty pro vyrovnání mezi stranami, může se žalobce znovu obrátit na soud, aby vymohl úroky z předčasně vrácené náhrady.

Jak uplatnit reklamaci?

Žaloba se podává u magistrátního nebo okresního soudu.

Věřitel se může obrátit na první instanci, pouze pokud výše pohledávek nepřesahuje 50 tisíc rublů.

Je důležité pochopit, že popsaný případ není vhodný pro vrácení úroků z komerčního úvěru. Tato oblast je upravena čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace a existuje pro něj samostatná soudní praxe.

V nároku musí být uvedeno:

• výše pohledávek;
• ustanovení dosavadní právní úpravy porušená žalobcem;
• podstata výroku;
• procentuální výpočet.

Právní proces může trvat dlouho. Pokud chce poškozený zaplatit úroky za dobu soudního jednání, pak je musí před každým jednáním přepočítat. Novou výši dluhu musíte nahlásit prostřednictvím návrhu.

V případě kladného rozhodnutí o nároku bude prohraná strana požádána, aby do určité doby dobrovolně vrátila peníze žalobci. Pokud z jeho strany nedojde k žádnému úkonu, pak bude soudní rozhodnutí předáno soudním exekutorům, kteří zahájí exekuční řízení. Dluh bude vrácen na úkor osobních peněz bezohledného dlužníka nebo jeho majetku.

Kdy není možné vybírat úroky?

V praxi jsou 3 případy, kdy nelze úroky po neplatičovi vymáhat. Za prvé, jde o výměnu majetku, nikoli peněz. Úhrada za užívání cizí věci se v souladu s občanským právem neúčtuje, i když je známa její jmenovitá hodnota.

Za druhé, pokud částka podle smlouvy nebyla určena k zaplacení. Osvobození od úroků je možné, pokud ten, kdo porušil smluvní vztah, nemohl objektivně nakládat s penězi věřitele. Například: za převod peněz odpovídá dopravce, který je nepředal termíny atd.

Patří sem i předčasné zpracování platebního příkazu k převodu peněz věřiteli bankou obsluhující dlužníka. To je možné v případě technických poruch nebo nedostatku peněz na zúčtovacím účtu ekonomického subjektu v požadované výši.

Občanské právo tedy chrání práva věřitele a umožňuje potrestat neplatiče. Nezáleží na tom, zda první strana utrpěla ztráty z důvodu pozdního přijetí vlastních prostředků. Výše popsaná metodika bude aplikována v roce 2017.