Největší a nejoblíbenější v Rusku je Sberbank a vklady pro Jednotlivci klienti jsou zvláště zajímavé, protože se jedná o příležitost ke zvýšení jejich úspor a minimální riziko jejich ztráty v důsledku finanční nestability banky. Před podáním žádosti se ale podívejme blíže na podmínky a úročení vkladů.

Kromě finanční stability Sberbank a účasti státu v ní, která zaručuje spolehlivost finanční instituce, jsou všechny vklady pojištěny dle federální zákon. To znamená, že v případě pojistné události máte jistotu vrácení svého Peníze. Pojištění vám však umožňuje vrátit jednotlivci částku nepřesahující 1 400 000 ₽. Pokud plánujete umístit více peněz do Sberbank, je lepší je rozdělit na několik menších vkladů.

V roce 2018 banka vytvořila několik vkladů, jejichž hlavní rozdíly jsou:

• Pravidelná platba úroků nebo na konci smlouvy;
• Možnost kapitalizace naběhlých úroků z vkladu;
• Možnost doplňování a částečných výběrů finančních prostředků;
• Přítomnost nebo nepřítomnost přednostního předčasného ukončení.

Podmínky vkladu "Jen 7%" Sberbank

Podle podmínek je vklad „Jen 7 %“ s nejvyšší úrokovou sazbou ve Sberbank, a proto nejvýnosnější ze všech prezentovaných. Úroky se připisují na konci období, po kterém je možné je vybrat nebo převést na jakýkoli jiný účet. Hlavní podmínky vkladu jsou:

• Úroková sazba je 7,0 % ročně při žádosti v internetové bance, mobilní aplikaci nebo prostřednictvím bankomatu. Při otevření na pobočce Sberbank - 6,0%.
• Vydává se na dobu určitou 5 měsíců.
• Minimální částka je 100 000 ₽.

Doplnění a částečný výběr po otevření vkladu Sberbank pro jednotlivce se neposkytuje. V případě předčasného ukončení je úrok přepočítán sazbou vkladu „On Demand“, tedy 0,01 %. Za stejných podmínek probíhá automatické obnovení.

"Uložit online" s možností použití velkých písmen

Hlavním rysem „Save Online“ je možnost kapitalizace úroků a navýšení základny úroková sazba Tím pádem. Registrace je možná na pobočce banky, ale při online otevření bude sazba vyšší o 0,35-0,5%. V tabulce níže se můžete seznámit s hodnotami při otevření vkladu v mobilní aplikaci Internetové bankovnictví nebo prostřednictvím bankomatu Sberbank. První číslo je procento podléhající měsíčnímu výběru peněz, druhé - s kapitalizací nahromaděných prostředků.

Jak je patrné z tabulky, úroková sazba pro fyzické osoby výrazně závisí na délce a výši vkladu a může dosáhnout maximálně 5,58 % ročně s výhradou kapitalizace. Doplnění a částečné odebrání v rámci tohoto programu není možné. Předčasné ukončení pro vklady otevřené do 6 měsíců se provádí s přepočtením úroku sazbou 0,01 %. U delších vkladů ve Sberbank platí stejná podmínka, kdy fyzická osoba zruší účet v první polovině roku. Pokud uplynulo více než 6 měsíců, pak se časové rozlišení úroků přepočítá na 2/3 základního tabulkového procenta.

"Dobíjení online" s možností doplnění

Rozdíl mezi "Doplnění online" od většiny ostatních programů je možnost opakovaně doplňovat vkladový účet ve výši 1000 a více při vkladu hotovosti a bez omezení výše s výhradou bezhotovostního doplňování. Stejně jako u ostatních vkladů pro fyzické osoby vám online žádost nebo prostřednictvím bankomatu Sberbank umožní získat úrokovou sazbu o 0,25–0,50 % vyšší oproti základní. Úroky mohou být přijímány měsíčně nebo ponechány na vkladu pro jejich kapitalizaci. Níže v tabulce naleznete podrobné hodnoty úrokových sazeb pro online otevření s pravidelnou platbou a kapitalizací úroků.

Maximální dostupný úrok z vkladu Sberbank pro jednotlivce je dnes 5,05 % ročně. Část prostředků není možné vybrat. Podmínky přednostního ukončení jsou obdobné jako u předchozího programu a jsou dostupné až po 6 měsících od data uzavření smlouvy. Počet automatických obnovení je neomezený a platí pro něj stejné podmínky.

"Spravujte online" s vklady a výběry

Nejbezplatnější vklad Sberbank v roce 2018 vám umožňuje kdykoli volně doplnit svůj účet o jakoukoli částku (v hotovosti od 1 000 ₽) a vybrat část prostředků bez ztráty nahromaděného úroku až do ohnivzdorné minimální částky. Registrace v internetové bance nebo mobilní aplikaci bude ziskovější o 0,25–0,50 %. Naběhlý zisk lze vybrat měsíčně nebo ponechat pro kapitalizaci. Podrobné úrokové sazby naleznete v tabulce níže.

Jak je vidět z tabulky, minimální částka pro registraci je 30 000 ₽ a maximální možný úrok z vkladu je 4,75 % ročně. Podmínky předčasného ukončení jsou obdobné jako u ostatních vkladů a jsou možné až po 6 měsících držení prostředků ve Sberbank.

"Dejte život" pomoci dětem

Hlavním smyslem tohoto vkladu je převod Sberbank každé 3 měsíce 0,3 % z výše vkladu fyzické osoby na pomoc dětem s onkologickými, hematologickými a jinými onemocněními. Pro jednotlivce, který otevřel vklad, to nijak neovlivní ziskovost. Úroky lze platit měsíčně nebo mohou zůstat na účtu pro kapitalizaci. Hlavní podmínky programu jsou:

• Úroková sazba 5,04 % ročně s výhradou úrokové kapitalizace a 4,95 % bez ní;
• Smlouva na dobu určitou 12 měsíců;
• Minimální částka pro registraci je 10 000 ₽.

Doplnění a částečný výběr finančních prostředků se neposkytuje. Předčasné ukončení vkladu za zvýhodněných podmínek je možné po 6 měsících držení peněz ve Sberbank. V tomto případě je jednotlivci vyplácen úrok ve výši 2/3 základní sazby. Automatická obnova je možná za stejných podmínek.

spořící účet

Výbornou alternativou ke klasickému vkladu je spořicí účet. Jeho hlavní nevýhodou je nižší ziskovost. Sberbank nabízí fyzickým osobám úrokovou sazbu od 1,50 % do 2,30 %. Peníze ale můžete libovolně doplňovat a vybírat. Neexistuje žádný požadavek na minimální zůstatek a spořicí účet lze otevřít tak dlouho, jak je potřeba. Tento finanční nástroj slouží k akumulaci finančních prostředků a běžných operací.

Sberbank nabízí širokou škálu vkladů pro fyzické osoby různé podmínky použití. Nezanedbatelnou roli hraje také pohodlí registrace a garance bezpečnosti úspor. Pokud ale chcete získat maximální procento z vkladu, pak doporučujeme věnovat pozornost konkurenci nabízející mnohem výhodnější podmínky.

Vklad "Dobití"

Minimální částka je 1 tisíc rublů. Termíny se liší od 3 do 36 měsíců. Maximální úroková sazba je 4,5 % ročně. Výplata úroků každý měsíc. Můžete si také vybrat velká písmena. Pokud se částka zvýší, sazba se zvýší. Můžete doplnit 1000 rublů nebo více. Částečný výběr není možný. Důležité: Pokud tento vklad otevřete prostřednictvím služby Sberbank Online, úroková sazba se zvýší (až o 5 % ročně, v závislosti na termínu).

Příspěvek "Uložit"

Všechny typy vkladů v Sberbank Ruska, stejně jako vklad Save, jsou zaměřeny na minimalizaci ztrát z inflace.

Částka k otevření je 1 tisíc rublů nebo více. Úroková sazba dosahuje 5 % ročně. Kapitalizační nebo úrokové platby budou prováděny každý měsíc. Není zde možnost doplnění a částečného stažení. Důležité: Pokud otevřete prostřednictvím služby Sberbank Online, sazba se zvýší (max. 5,5 % ročně).

Vklad "Spravovat"

Minimální částka pro otevření je 30 tisíc rublů. Možnost měsíčního výběru bankovní karta nebo úroková kapitalizace. Podmínky vkladu stanoví: automatické prodloužení, doplnění a částečný výběr. Max. sazba - 4,2 % ročně. Důležité: Pokud je tento vklad otevřen prostřednictvím služby Sberbank Online, bude úroková sazba zvýšena (až 4,7 % ročně, v závislosti na termínu).

Vklad "Penzion Plus"

Tento typ vkladu je určen pro důchodce. Minimální vklad je 1 rubl. Doba vkladu je 3 roky. Úroky budou kapitalizovány nebo vypláceny čtvrtletně (na bankovní kartu nebo běžný účet). Úroková sazba vkladu je 3,5 % ročně. Podmínky vkladu stanoví: automatické prodloužení, doplnění a částečný výběr.

Zadejte své požadavky na vklad a získejte nejziskovější vklady Sberbank pro jednotlivce.

Co si vybrat

Pokud se zaměříte pouze na úrokovou sazbu, pak je nejvýnosnější investicí Save. Podmínky pro to jsou maximálně jednoduché a jasné. Jeho nevýhodou je pouze to, že v případě potřeby není možné vybrat část vkladu před datem jeho expirace bez výrazné ztráty na úrocích.

Vzhledem k významným změnám směnného kurzu v roce 2016 se může multiměnový vklad stát poměrně ziskovým, ale pouze pro ty, kteří jsou připraveni nezávisle sledovat devizový trh, provádět předpovědi a analyzovat situaci. Skutečně ziskovým se může stát pouze za aktivní účasti samotného investora.

Nejoptimálnější pro většinu vkladatelů, kteří se rozhodnou zvolit Sberbank, může být Spravovat vklad, jehož podmínky vám umožňují získat dobrý příjem s možností v případě potřeby vybrat část vkladu.

Vklady Sberbank pro důchodce jsou také mezi obyvateli velmi oblíbené dobré podmínky, možnost doplnění a předčasného výběru.

Bankovní kontakty

Na mapě

Bankomat pobočky banky Několik blízkých objektů

Poté, co se rozhodnete umístit své úspory na vkladový bankovní účet, je důležité určit, který vklad v Sberbank je nejziskovější. Na tuto otázku není tak snadné dát jednoznačnou odpověď, protože každý chápe přínosy po svém a priority se v každém případě liší. Chcete-li vybrat nejlepší nabídku pro vklady od Sberbank, musíte určit kritéria výběru, ze kterých můžete situaci trochu objasnit.

Obsah stránky

Dnes má Sberbank několik vkladových programů pro jednotlivce:

1. "Uložit" - vklad s nejvyššími možnými úrokovými sazbami.
2. "Doplnit" - záloha pro stabilní akumulaci finančních prostředků.
3. „Manage“ je příspěvek pro ty, kteří potřebují mít své finance pod kontrolou a spravovat je podle vlastního uvážení.
4. „Uložit online“ je obdobou programu „Uložit“.
5. „Doplnění online“ – nabídka podobná vkladu „Doplnění“.
6. „Spravovat online“ je alternativou k obvyklému vkladu „Spravovat“.
7. "Give Life" je depozitní program, jehož účelem je charita pro léčbu dětí s vážnými nemocemi.
8. "Spořicí účet" - bankovní účet, na kterém můžete uchovávat peníze a dostávat za to odměnu ve formě úroků a také nakládat s prostředky podle svého uvážení.

Řada termínovaných vkladů "Online" zahrnuje otevírání a uzavírání vkladů na dálku prostřednictvím "", bankomatů nebo informačních a platebních terminálů za vyšší úrokovou sazbu než obdobné typy vkladů, které se zakládají přímo na pobočce Sberbank prostřednictvím operátora. Proto jsou online depozitní programy od Sberbank výnosnější vklady než jejich protějšky, a to podle dvou kritérií najednou:

• vyšší úroková sazba za vkládání finančních prostředků na účet;
• není třeba navštěvovat pobočku banky, abyste si otevřeli příslušný účet.

Dá se předpokládat, že v tomto případě je nejvýhodnější ten bankovní produkt na které systém vypočítá nejvyšší procento. Ale ne všechno je tak jednoduché. Každý z těchto programů má totiž řadu dalších podmínek a může se stát, že při vysoké úrokové sazbě bude pro vás jedna z těchto podmínek zcela nepřijatelná.

Důležité! K výběru nejvýnosnější nabídky vkladů od Sberbank by se mělo přistupovat důkladněji.

Hodnocení zákazníků Sberbank

Pokud analyzujeme recenze bankovních vkladatelů, můžeme dojít k závěru, že pro některé klienty je nejvýhodnější nabídka s nejvyššími úrokovými sazbami, pro jiné vedoucí role hraje možnost částečného výběru nebo pravidelného doplňování vkladového účtu. Zde je to, co říkají současní zákazníci Sberbank:

• Klient:„Dlouho jsem stálým zákazníkem Sberbank, ale teprve nedávno jsem se rozhodl svěřit uložení svých úspor právě jemu. Chtěl jsem, aby peníze neležely jen na bankovním účtu, ale aby přinesly i určitý zisk. I když je tento zisk pouze sto rublů, je to už hodně ve srovnání s tím, že byly drženy doma. Pečlivě jsem prostudoval všechny bankovní nabídky a rozhodl se pro vklad „Manage“, i když v podmínkách tohoto programu platí téměř nejnižší úroková sazba. Pro mě bylo důležité, že jsem měl možnost volně disponovat s penězi, i když jsou v depozitu. Z nějakého důvodu je to pro mě bezpečnější."
• Klient:"Z možnosti stávající vklady ve Sberbank jsme bez váhání zvolili „Uložit online“. Za prvé, tento program má dnes největší procento vkladů ve Sberbank. Za druhé, nemůžete zde vybrat peníze, takže je nebudeme moci utrácet impulzivně a bezmyšlenkovitě. Za třetí se nám líbilo, že minimální doba vkladu je jeden měsíc. Je to velmi výhodné a pohodlné."
• Klient:„Několik let po sobě jsem se snažil našetřit na auto, ale vždy se vyskytly případy, kdy jste peníze buď nutně potřebovali, nebo si je někdo potřeboval půjčit. Obecně nic nefungovalo, dokud mi přítel neporadil, abych dal své úspory na vklad s možností doplnění účtu. V té době měla Sberbank dvě nabídky s vhodnými podmínkami -. I když je poslední vklad vyšší, zvolil jsem svěření svých úspor do programu Doplnění, protože se cítím bezpečněji, když mám papírovou smlouvu s mokrými pečetěmi a podpisy obou stran.

Stůl. Sazby na vklady v rublech v Sberbank.

Vzhledem k tomu, že sazby „plovou“ a po analýze všech vkladových programů, můžeme dojít k závěru, že maximální procento z vkladů bude:

1. „Uložit“, „Doplnit online“, „Doplnit“, za předpokladu, že výše vkladu je více než 700 tisíc rublů a lhůta je 3–6 měsíců.
2. "Uložit online", pokud je příspěvek od dvou milionů rublů do maximální termín, tedy tři roky včetně.
3. "Spořicí účet", za předpokladu, že minimální minimální zůstatek bude dva miliony rublů nebo více.

Pozornost! Vklad „Give Life“ má pevnou úrokovou sazbu, která činí 5 % z částky vkladu.

Na základě výše uvedených údajů je dnes výnosnější po dobu tří až šesti měsíců. Pokud je pro vás důležitá možnost doplnění vkladu bez možnosti výběru, pak je lepší dát na stejnou dobu přednost vkladu „Vklad online“. V případě, kdy potřebujete neustále vybírat a vkládat peníze na účet, pak nejlepší možnost se stane příspěvkem „Spravovat online“. V každém případě jsou vklady řady "Online" srovnatelně výnosnější.

Nejvýnosnější vklad v cizí měně

Pokud jde o vklady v cizí měna, pak mohou zákazníci Sberbank umístit své úspory pouze v amerických dolarech a eurech. Můžete si vybrat jakýkoli vkladový program, s výjimkou vkladu „Give Life“, který lze otevřít pouze v rublech. Stejně jako u vkladů v rublech, tak i u cizí měny je úroková sazba „plovoucí“ a závisí na stejných faktorech, které ovlivňují její velikost v případě vkladu v rublu, tedy na termínu a výši.

Nejvyšší procento pro programy vkladu měny platí v nabídce „Uložit online“ a činí 1,25 % ročně z částky vkladu, ale tato sazba bude platná pouze v případě, že částka vkladu přesáhne 20 tisíc USD a doba platnosti je 36 měsíce včetně. Ostatní vkladové programy také nabízejí nejvyšší sazbu za podobných podmínek.

Sazby jsou uvedeny s ohledem na akumulaci (kapitalizaci) naběhlých úroků.

Na základě výše uvedených údajů vyplývají následující závěry:

• je výhodné vložit peníze na úrok v rámci programu „Save Online“, tam platí nejvýhodnější podmínky;
• nejvyšší sazba pro každý typ vkladu je platná pouze za podmínky, že výše vkladu je alespoň dvacet tisíc amerických dolarů a je otevřen po dobu 3 let;
• úroková sazba z vkladu v eurech je stabilní, činí 0,01 % a nezávisí ani na termínu, ani na výši vkladu.

Nejvýhodnější nabídky od Sberbank na vklady platí jen za určitých okolností, na kterých skutečně závisí velikost úrokové sazby. Při výběru vkladu však musíte stavět nejen na žízni po zisku, ale také na dalších souvisejících podmínkách, které určují výhody a pohodlí pro potenciální vkladatele Sberbank.

Navzdory pověsti spolehlivé, ale ne nejziskovější banky pro vkladatele může Sberbank Ruska stále nabízet svým klientům programy s poměrně vysokými úrokovými sazbami. Samozřejmě se nebavíme o 8-9%, jako u jiných, méně stabilních a spolehlivých finančních institucí, ale ve velmi spolehlivé bance je možné získat i více než 7%.

Jaké vklady Sberbank v rublech slibují vysoké procento?

Vklady v rámci balíčků služeb „Sberbank Premier“ a „Sberbank First“

Majitelům těchto balíčků služeb Sberbank jsou nabízeny zvláštní podmínky. Při otevírání vkladů Special Save, Special Replenish a Special Manage tedy budou úrokové sazby vyšší než u základních vkladů – až 5,70 % v rublech, 2,70 % v amerických dolarech. Částečný výběr je možný pouze v rámci vkladu „Speciální správa“. Splatnost těchto vkladů je od 1 měsíce do 3 let. Minimální výše investice je 1 milion rublů, 50 tisíc amerických dolarů. Nabízí se také řada vkladů pro zvláště velké investice - od 5 milionů rublů a 150 tisíc amerických dolarů: „Leader Save“, „Leader Replenish“ a „Leader Manage“. Sazby v rublech - od 4,55% do 6,35%, v amerických dolarech - od 1,20% do 3,40%. Otevírání vkladů v eurech je možné pouze v rámci balíčku služeb Sberbank First za sazby od 0,30 % do 1,0 % ročně.

Příspěvek "Chyťte zisk!"

Jedná se o nový rublový produkt Sberbank z kategorie sezónních vkladů a můžete jej otevřít od 1. února do 31. března 2019. Úrokové sazby jsou: 7,1 % – na období 5 měsíců až 1 rok, 7,4 % – na období 1 roku a 7,65 % na 1,5 roku. Není možné doplnit a vybrat peníze před koncem doby trvání vkladu (bez ztráty úroku). Vklad je otevřen jak v kancelářích banky, tak v osobní účet Sberbank online.

Příspěvek "Uložit"

Úroková sazba - až 5,38 % ročně na účtech v rublech. Tento vklad lze také otevřít v dolarech, ale výnos je zde nižší - až 1,74% (s přihlédnutím k úrokové kapitalizaci). Podle výběru klienta lze úroky platit každý měsíc v hotovosti nebo bankovní kartou (při vkladu více než 100 tisíc rublů se vydává zdarma).

Záloha je nedoplňovatelná, bez možnosti částečného výběru. Minimální částka pro otevření účtu je 1 000 RUB (100 USD/EUR). Nejkratší doba umístění prostředků je 1 měsíc, nejdelší 3 roky. V případě předčasného ukončení smlouvy Vám bude vyplacen úrok ve výši 2/3 sazby (po 6 měsících hlavní doby vkladu).

Vklad "Dej život"

Vklady Sberbank se zvýšenou úrokovou sazbou lze bezpečně připsat vkladu „Give Life“. Otevřením tohoto vkladu ve výši 10 tisíc rublů můžete získat příjem ve výši 5,05 % ročně. Smlouva se uzavírá na 1 rok a na svůj účet můžete vkládat pouze rubly. Doplnění tohoto vkladu se neposkytuje, stejně jako částečný výběr finančních prostředků z účtu.

Vklad Dar života vám umožní účastnit se charitativního programu: 0,3 % ročně z příjmu, který získáte z vkladu, bude převedeno do fondu na pomoc dětem s vážnými nemocemi.

Další výhodou programu, kromě vysokého úroku, je kapitalizace úroku z vkladu. Příjmy se načítají každé tři měsíce a můžete je vybrat z účtu bez ztráty zisku nebo je nechat v bance. V druhém případě bude k částce vkladu připočten úrok a kapitalizován. Sazba banky s přihlédnutím k úrokové kapitalizaci je 5,15 % ročně.

Smlouvu můžete libovolně prodloužit. Pokud jste po vypršení smlouvy nepožadovali vrácení peněz, záloha se automaticky prodlouží. V případě předčasného ukončení smlouvy Vám bude vyplacen úrok ve výši 2/3 sazby.

Nabídky pro investory jsou neustále doplňovány o nové programy věnované určitým termínům a umožňujících získat maximální příjem. Zpravidla se liší pouze vysokými úroky.

Z řady základních vkladů je dnes nejziskovější vklad „Uložit“ a při žádosti prostřednictvím Sberbank Online bude sazba vyšší. Vklad „Give Life“ přinese o něco nižší příjem, pokud si můžete dovolit vložit poměrně vysokou částku, ale má výhodnější a výhodnější podmínky.

Který z těchto programů byste si měli vybrat? Vše záleží na částce, kterou jste ochotni investovat, a vašich preferencích. Chcete získat vysokou úrokovou sazbu na vklady Sberbank? Je to možné. Peníze však přinesou maximální příjem při umístění prostředků na dobu delší než 3 roky.

Aktuální k březnu 2019